Sin seguro? Lo que necesitas saber sobre Obamacare

La mayoría de los estadounidenses tienen que mantener la cobertura de seguro de salud

Sin seguro? ¿Se pregunta si tiene que comprar un seguro de salud debido a la Ley de Asistencia Asequible ? Esto es lo que exige la ley, cómo cumplir, cómo obtener Obamacare si lo desea y cuáles son sus alternativas.

¿Debo obtener un seguro de salud?

Si no tiene seguro y no tiene una exención de seguro de salud , necesita obtener un seguro de salud. Si no lo hace, se le aplicará una multa cuando presente su declaración de impuestos.

El mandato individual de la Ley de Asistencia Asequible requiere que todos los que no están exentos mantengan la cobertura de salud . Este ha sido el caso desde el 1 de enero de 2014.

Si tiene un seguro de salud a través de su trabajo o un programa del gobierno como Medicare, Medicaid o Tricare, ese seguro cumple con los requisitos de la ley. No necesitas hacer nada más.

Si tiene un plan de salud individual, su aseguradora puede decirle si su póliza actual cumple con la definición de cobertura esencial mínima. Sin embargo, eso no es lo mismo que cumplir con la ley ACA. Si tiene un plan de mercado individual que entró en vigencia antes de 2014, es casi seguro que no cumple totalmente con la ACA, pero aún se considera una cobertura esencial mínima, siempre que sea un seguro de salud médico importante.

Si se trata de un seguro de salud médico importante y lo ha tenido desde antes de 2014, es grandilocuente o protegido . En ambos casos, puede continuar teniendo esta cobertura durante el tiempo que la compañía de seguros de salud lo permita, y no será penalizado, a pesar de que su plan no cumpla con los requisitos de la ACA para nuevos planes.

Por otro lado, si el único seguro que tiene es un plan que usted compró que NO se considera cobertura esencial mínima, no cumplirá con el mandato individual de la ACA, lo que significa que estará sujeto a la multa a menos que Tengo una exención. Los planes que no cuentan como cobertura esencial mínima incluyen cosas como seguro de salud a corto plazo , suplementos por accidente, planes de enfermedad crítica (es decir, una póliza que cubre enfermedades específicas solamente) y planes de beneficios limitados.

En caso de duda, verifique con la compañía que le vendió el plan.

Si no tiene seguro, tendrá que obtener un seguro de salud. De lo contrario, se le cobrará la multa cuando presente sus impuestos, a menos que tenga una exención.

¿Hay alguna forma de comprar un seguro de salud?

Si no tiene seguro y no está interesado en obtener un seguro, obtener una exención de seguro de salud lo ayudará a evitar una multa impositiva. Para saber si califica para una exención y cómo obtener un certificado de exención, lea " ¿Puedo obtener una exención de seguro médico? "

¿Qué sucederá si no obtengo seguro de salud ?

Si no está exento y elige no obtener seguro de salud, deberá pagar una multa impositiva denominada pago de responsabilidad compartida . Esta multa aumenta con el tiempo, y la cantidad depende de sus ingresos.

La multa se evaluó primero en la primavera de 2015, cuando las personas presentaron sus declaraciones de impuestos de 2014. Debido a que muchas personas fueron sorprendidas por la multa, el gobierno acordó ofrecer un período de inscripción especial ese año para las personas que no supieron sobre la multa hasta que presentaron sus declaraciones de impuestos del 2014. Todavía tenían que pagar la multa de 2014, pero el período de inscripción especial les dio la oportunidad de obtener cobertura durante la mayor parte de 2015.

Las penas para el año 2016 se evaluarán cuando las personas presenten sus declaraciones de impuestos a principios de 2017. Para los contribuyentes que debían una multa en sus declaraciones de impuestos del 2014, la multa promedio fue de aproximadamente $ 200. Se espera que aumente a casi $ 1,000 para los contribuyentes que deben la multa en sus declaraciones de impuestos de 2016 .

Las reglas de sanción del seguro de salud pueden ser complicadas. Por ejemplo,

¿Cuánto es la multa del seguro de salud para una persona?
¿Cuánto es la multa del seguro de salud para una familia?

Si está sopesando el costo de comprar un seguro de salud contra el costo de pagar la multa del seguro de salud, no se olvide de calcular los costos relacionados en la mezcla. Los costos que van junto con la opción de permanecer sin seguro incluyen el costo de pagar de su bolsillo todos sus gastos de atención médica, no solo el costo de la multa fiscal. Además, un subsidio de seguro de salud del gobierno , si es elegible, podría reducir el costo de comprar un seguro de salud.

¿Puedo obtener ayuda para pagar el seguro de salud ?

Podría ser elegible para un subsidio para hacer que el seguro de salud sea más asequible. La Ley de Asistencia Asequible creó dos tipos de subsidios de seguro de salud; ambos están basados ​​en los ingresos.

El subsidio de prima de crédito impositivo paga parte de las primas mensuales de su plan de salud, por lo que comprar un seguro de salud es menos costoso. Es como obtener un descuento en el costo del seguro de salud .

El subsidio de costos compartidos reduce su deducible , copagos y coseguro cuando usa su seguro de salud. Su plan de salud paga más de sus gastos médicos y usted paga menos. Es como obtener una actualización gratuita de un seguro de salud.

Por último, si su ingreso es bajo, puede ser elegible para Medicaid . La mayoría de los programas de Medicaid no cobran ninguna prima mensual por la cobertura ni cobran una cantidad muy pequeña. La ACA pidió la expansión de Medicaid, pero la Corte Suprema hizo que fuera opcional que los estados participaran. A partir de junio de 2016, 31 estados y DC han ampliado sus programas de Medicaid, pero 19 estados no.

Obtenga más información sobre cómo funcionan los subsidios y si usted es elegible para un subsidio para inscribirse en Obamacare leyendo " ¿Puedo obtener ayuda para pagar el seguro de salud? "

¿Cómo compro seguro de salud?

Aunque puede comprar un seguro de salud directamente de una compañía de seguro médico (es decir, " fuera de intercambio "), si sospecha que es elegible para un subsidio, compre su seguro médico a través del intercambio de seguro médico de su estado, también conocido como mercado, en lugar.

Los subsidios solo se pueden usar para el seguro de salud que compre a través del intercambio. Independientemente de si desea llevar su subsidio por adelantado en pagos mensuales a su compañía de seguros de salud, o reclamarlo más tarde en su declaración de impuestos , solo está disponible si compra su plan a través del intercambio.

El intercambio también puede indicar si usted es elegible para Medicaid y lo ayuda a solicitarlo. En algunos estados, toda la inscripción a Medicaid se realiza a través del intercambio. En otros estados, puede inscribirse directamente a través de la oficina estatal de Medicaid o a través del intercambio. En todos los estados, el intercambio puede lograr que se inscriba en Medicaid si es elegible.

Incluso si no es elegible para Medicaid o un subsidio, el intercambio de seguro de salud de su estado facilita la comparación de los planes de salud. Dado que los planes ofrecidos a través del intercambio compiten directamente entre sí, pueden tener primas mensuales más bajas que los planes de salud similares de otros operadores que solo se ofrecen fuera del intercambio (aunque incluso fuera de los intercambios, todos los planes médicos principales disponibles deben ser totalmente compatible con el ACA).

Averigüe cómo comunicarse con el intercambio de seguro de salud de su estado.

¿Cómo elijo el mejor plan?

Para elegir un plan de salud que mejor se adapte a sus necesidades, primero necesita información básica sobre lo que está disponible.

Todos los planes de salud vendidos en los intercambios de seguros de salud, así como los que se venden fuera de bolsa , siempre que sean una cobertura médica importante, brindan los mismos beneficios de salud esenciales. Algunos planes pueden proporcionar beneficios que van más allá de los beneficios de salud esenciales.

Todos los planes están categorizados en uno de cuatro niveles estándar. Estos niveles le dicen el valor del plan. Puede obtener más información sobre cómo funcionan los niveles y cuál podría ser la mejor opción para usted en " Bronce, plata, oro y platino: comprender el sistema de nivel metálico ". Existe una opción de plan de salud adicional, seguro de salud catastrófico , disponible para personas menores de 30 años o personas con una exención por dificultades económicas .

La mayoría de los intercambios tienen diferentes tipos de seguro de salud ofrecidos en cada nivel de valor. Por ejemplo, si desea un plan de salud de nivel plateado, es posible que deba elegir entre una HMO plateada, una PPO plateada y un plan POS de plata . Si no está seguro de cómo funcionan los diferentes tipos de seguro de salud, lea " HMO, PPO, EPO & POS: ¿Cuál es la diferencia y cuál es el mejor? "

Fuentes:

Servicio de Impuestos Internos, Disposición de Responsabilidad Compartida Individual - Informar y calcular el pago.