Cómo obtener una exención por dificultades económicas del mandato de seguro de salud

Evite la multa fiscal por no tener seguro

Si vive en los Estados Unidos y no tiene seguro médico , se enfrentará a una multa fiscal a menos que obtenga una exención de seguro de salud . La Ley de recortes y empleos fiscales, promulgada en diciembre de 2017, eliminará la pena de mandato individual a partir de 2019. Todavía hay una penalización por no tener seguro en 2018 (que se evaluará en las declaraciones de impuestos de 2018, presentadas en 2019), pero habrá ya no será una multa por no tener seguro en 2019 y más allá.

La mayoría de los criterios que lo califican para una exención de seguro de salud son estrictos. O eres un nativo americano, o no lo eres. O pertenece a un ministerio de intercambio de atención médica o no. O el plan de menor costo disponible en su área se considera asequible, o no (la asequibilidad se basa en un porcentaje determinado de sus ingresos, en 2018, es el 8,05 por ciento de sus ingresos ). Para revisar estos criterios de corte y secado, consulte " ¿Puede obtener una exención de seguro de salud? "

El único criterio de exención que tiene cierto margen de maniobra es la exención de dificultades. Esto es lo que necesita saber sobre cómo obtener una exención por dificultades económicas del mandato individual de la ACA.

Exención por dificultades económicas: lo básico

Hay tres formas básicas de calificar para una exención por dificultad económica del mandato individual:

1. Algo le sucedió a usted que inesperadamente aumentó sus gastos esenciales de vida. Ese aumento en sus gastos esenciales lo incapacita para obtener un seguro de salud.

1. El costo de comprar un seguro de salud podría privarlo de alimentos, vivienda, ropa u otras necesidades.
2. Alguna otra circunstancia legítimamente le impidió obtener un seguro de salud o hizo que la compra del seguro de salud fuera una carga que el gobierno considera legítima.

Exención por dificultades económicas: los detalles

Dado que las reglas básicas son bastante amplias, el gobierno federal proporciona pautas para ayudar a los intercambios de seguro de salud a encontrar la manera de aplicar las reglas a las personas y familias que solicitan exenciones por dificultades económicas.

Aquí hay un resumen en lenguaje sencillo, no oficial de esas pautas.

El intercambio de seguro de salud de su estado puede otorgarle una exención por dificultades económicas si una de las siguientes situaciones le impide obtener un seguro de salud:

• Estás sin hogar.
• Has sido desalojado en los últimos seis meses.
• Usted enfrenta un desalojo o una ejecución hipotecaria.
• Recibió un aviso de cierre de su compañía de servicios públicos.
• Usted se ha declarado en bancarrota en los últimos seis meses.
• Tiene muchas deudas debido a gastos médicos de los últimos 24 meses.
• El cuidado de un miembro de la familia enfermo, discapacitado o que envejece aumentó inesperadamente sus gastos de vida esenciales.
• Recientemente has experimentado violencia doméstica.
• Un familiar cercano murió recientemente.
• Recientemente sufrió un incendio, una inundación u otro desastre que causó daños sustanciales a su propiedad.
• Usted no es elegible para Medicaid solo porque su estado no expandió la cobertura de Medicaid como lo indica la Ley de Cuidado de Salud Asequible . El Tribunal Supremo dictaminó que los estados no tenían que ampliar su elegibilidad para Medicaid si no lo deseaban. Si su estado eligió no expandir la cobertura de Medicaid, pero usted hubiera sido elegible si hubiera expandido Medicaid, puede ser elegible para una exención por dificultades (tenga en cuenta que aunque esté en la lista de cosas que pueden calificar a una persona para una exención por dificultades económicas, el IRS también tiene una categoría separada para exenciones de penalidades para las personas en esta situación).

• Su hijo puede ser elegible para una exención por dificultades económicas si alguien ordena una orden judicial para proporcionar asistencia médica. La persona encargada de proporcionar el soporte médico no puede ser la misma persona que reclama al niño como dependiente de impuestos. El niño debe ser considerado inelegible para Medicaid y el Plan de seguro médico para niños . Por último, la exención solo es válida para los meses en que está vigente la orden de manutención médica.
• Puede ser elegible para una exención por dificultades económicas para cubrir los meses en que no tenía seguro médico si una decisión de apelación de elegibilidad determina que usted debería haber sido elegible durante esos meses.

• Todos los planes disponibles en el intercambio en su área incluyen cobertura para el aborto, y filosóficamente se opone a eso (esta exención se agregó en abril de 2018 ).
• No hay planes disponibles en el intercambio en su área (esta exención se agregó en abril de 2018, aún no ha habido ninguna zona del país donde no haya planes de intercambio disponibles, aunque varias áreas estaban en peligro de esta posibilidad para 2018. no es una indicación de que habrá áreas sin planes de intercambio para 2019, pero ya no habrá una multa por no tener seguro en 2019. Sin embargo, la exención en este caso se extiende por un mes antes del año de cobertura en cuestión, por lo que podría ser utilizado como una exención para diciembre de 2018, en un área donde ninguna aseguradora ofrece planes para 2019).
• Solo hay una aseguradora que ofrece planes en el intercambio en su área y puede "demostrar que la falta de elección resultante le ha impedido obtener cobertura bajo un [plan de salud calificado]. (Esta exención se agregó en abril de 2018).
• Experimenta una dificultad basada en las opciones disponibles para usted y sus necesidades médicas específicas. Por ejemplo, si necesita tener acceso a un especialista en particular para una condición médica y ninguno de los planes de salud disponibles en el intercambio en su área incluye a ese especialista en sus redes. (esta exención se agregó en abril de 2018).

Aquí hay un ejemplo de cómo esto podría funcionar. Usted estuvo exento porque su prima para el plan de salud de menor costo en el intercambio fue más del 8,05 por ciento de sus ingresos (este número se ajusta anualmente para la inflación ). Inicialmente, rechazó un subsidio para ayudarlo a pagar el seguro de salud, pero usted apeló la decisión sobre el subsidio. Mientras tanto, no tenías seguro de salud.

Eventualmente, gana su apelación y obtiene el subsidio superior , para que pueda pagar un seguro de salud. Sin embargo, esto significa que la exención que tenía porque el seguro de salud era demasiado caro ahora es inválido de forma retroactiva . Por lo tanto, puede solicitar una exención por dificultades económicas para cubrir los meses en que no tenía seguro médico porque estaba esperando la apelación.

Esta decisión de apelación puede ser acerca de si usted era elegible para la inscripción en un plan de salud de intercambio de seguro de salud, elegible para pagos avanzados de un subsidio de crédito fiscal de prima o elegible para un subsidio de costo compartido .

Para saber por qué estaría exento porque la prima del plan de salud de menor costo en su intercambio es más del 8,05 por ciento de sus ingresos en 2018, o el rango de otras exenciones disponibles, lea este artículo . Aprenderá sobre las formas de calificar para una exención del mandato individual que no incluye reclamar una dificultad.

El diablo en los detalles

Hay algunos puntos importantes sobre las pautas anteriores que pueden afectar su decisión de solicitar una exención por dificultades económicas.

En primer lugar, la dificultad descrita en las pautas debe haber evitado que obtenga un seguro de salud. Por ejemplo, aunque la muerte reciente de un pariente cercano puede estar en las pautas, es poco probable que obtenga la exención por dificultades si ese pariente era un medio hermano que nunca había conocido y su muerte no tuvo ningún impacto en su situación financiera o su capacidad para realizar las tareas de la vida cotidiana. Cuando complete la documentación de exención, deberá explicar cómo las circunstancias específicas le impidieron obtener un seguro de salud.

En segundo lugar, el intercambio de seguro de salud administrado por el gobierno federal utiliza estas pautas, pero el intercambio de su estado podría no (39 estados usan HealthCare.gov; los otros 11 estados y el Distrito de Columbia tienen sus propias plataformas de intercambio). El intercambio de cada estado tiene la flexibilidad de determinar sus propias directrices específicas de situación siempre que brinden exenciones a las personas que cumplan con uno de los tres criterios básicos. No tienen que usar estas mismas pautas exactas para determinar qué situaciones hacen que las personas cumplan con uno de los tres criterios básicos.

En tercer lugar, muchas de las pautas tienen limitaciones de tiempo, como por ejemplo, la norma que establece una exención por dificultades económicas si ha sido desalojado en los últimos seis meses. El límite de tiempo afectará la duración de su exención por dificultades financieras. Por ejemplo, si fue desalojado en enero, tendría una exención por dificultades económicas de enero a junio, pero necesitaría obtener un seguro de salud para julio o estaría enfrentando la multa fiscal.

Si una exención expira en un momento en que el intercambio de su seguro de salud no acepta solicitudes de seguro de salud porque no es una inscripción abierta , no se preocupe. Su exención vencida lo hace elegible para un período de inscripción especial .

Del mismo modo, si la situación que lo calificó para la exención por dificultades económicas deja de existir, por ejemplo, ya no está sin hogar, será elegible para un período de inscripción especial para inscribirse en un seguro de salud.

Cómo obtener la exención por dificultades

Si cree que puede ser elegible, solicite una exención por dificultades financieras a través de su intercambio de seguro médico. Obtenga una vista previa de la aplicación de exención por dificultades económicas que utiliza el intercambio federal de seguros de salud para que sepa qué información necesita reunir, pero recuerde que la solicitud de su estado puede ser diferente.

Encuentre información de contacto para el intercambio de seguro de salud de su estado.

Si el intercambio de su estado lo aprueba para una exención por dificultades económicas, entonces solicitará esa exención cuando presente su declaración de impuestos. Pero la exención en sí misma debe ser otorgada por el intercambio: no puede ser otorgada por el IRS (algunas exenciones se obtienen del intercambio y otras del IRS).

_Fuentes:

_{Departamento de Salud y Servicios Humanos. Centro de información al consumidor y supervisión de seguros.} > Orientación sobre exenciones por dificultades económicas derivadas de la Disposición sobre Responsabilidad Compartida Individual para Personas que Experimentan Opciones de Emisor Limitado u Otras Circunstancias. 9 de abril de 2018.

_{Cohen, Gary, Administrador Adjunto de CMS y Director Centro de Información al Consumidor y Supervisión de Seguros (Departamento de Salud y Servicios Humanos). Orientación sobre los Criterios de Exención por Dificultades y Períodos Especiales de Inscripción . 23 de junio de 2013.}

_{HealthCare.gov. Exención por dificultades económicas, formularios y cómo presentar una solicitud.}

_{Servicio de ingresos internos. Disposición de Responsabilidad Compartida Individual - Exenciones: Reclamo o Informes.}

_{Volk, JoAnn. Instituto de Política de Salud de la Universidad de Georgetown.} > Comprender los períodos de inscripción especial: una mirada a algunos que no tendrán suerte. 3 de abril de 2014.