Eventos elegibles que desencadenan un período de inscripción especial
Un período de inscripción especial es un momento en el que se le permite realizar cambios en su plan de seguro de salud a pesar de que no se trata de un período de inscripción abierta .
Normalmente, no tiene permiso para inscribirse en un seguro de salud o hacer cambios en su plan de salud, excepto durante el período anual de inscripción abierta. Sin embargo, ciertos eventos calificativos desencadenarán un período de inscripción especial que le permitirá realizar cambios durante un breve período de tiempo después del evento desencadenante.
Si no realiza los cambios necesarios en su seguro de salud durante el período de inscripción especial, tendrá que esperar hasta el siguiente período de inscripción abierta para realizar cualquier cambio.
Los períodos de inscripción especiales generalmente le dan 30 días para inscribirse en un plan ofrecido por su empleador (o para agregar dependientes al plan patrocinado por su empleador). Pero para los planes en el mercado individual, los períodos de inscripción especial generalmente duran 60 días, aunque algunos duran 60 días tanto antes como después de un evento calificador.
¿Qué eventos calificados desencadenan un período de inscripción especial?
Las cosas que cambian el tamaño de su familia o le hacen perder otra cobertura de seguro de salud probablemente desencadenen un período de inscripción especial. Ejemplos incluyen:
- El divorcio te deja sin seguro
- Matrimonio
- Nacimiento de un niño
- Adopción de un niño
- La muerte de un cónyuge lo deja sin seguro
- Pérdida del seguro de salud basado en el trabajo de su cónyuge
- Pérdida de su propio seguro de salud basado en el trabajo
- La reducción en el horario de trabajo lo hace inelegible para el seguro de salud
- Una orden calificada de manutención médica para niños
- Se muda fuera del área de cobertura de su HMO
Los eventos calificadores son similares pero no idénticos en el mercado individual
Antes de 2014, los eventos calificadores y los períodos de inscripción especiales se aplicaban en el mercado grupal (es decir, seguro basado en el trabajo) y para Medicare, pero no para el mercado individual.
No hubo un período de inscripción abierta en el mercado individual antes de 2014, debido a que los planes de salud no tenían garantía de emisión en ningún momento del año en la mayoría de los estados, por lo que no hubo necesidad de períodos especiales de inscripción; las personas simplemente aplicaron, y fueron aceptadas o rechazadas por las compañías de seguros.
Pero eso cambió con la Ley de Asistencia Asequible. El mercado individual ahora tiene períodos de inscripción especiales al igual que el mercado de seguros patrocinado por el empleador . Son muy similares a los eventos calificadores que desencadenan períodos de inscripción especiales para el seguro patrocinado por el empleador y la cobertura de Medicare, pero existen algunas diferencias. Si está buscando un seguro de salud en el mercado individual (dentro o fuera del intercambio), asegúrese de comprender cómo funcionan los eventos calificadores para los planes individuales .
Y como se indicó anteriormente, tenga en cuenta que los eventos calificadores le dan 60 días para inscribirse o realizar cambios en un plan en el mercado individual, pero generalmente solo 30 días para inscribirse o realizar cambios en un plan ofrecido por un empleador.
¿Cómo funciona un período de inscripción especial?
Aquí hay un ejemplo:
- Melissa, Ken y sus cinco hijos tienen seguro de salud a través del trabajo de Ken. Melissa también trabaja. Su trabajo le ofrece un seguro de salud, pero no a sus dependientes. Durante el último período de inscripción abierta, Melissa rechazó la oportunidad de obtener un seguro médico a través de su trabajo porque era más barato cubrirse con un plan familiar a través del trabajo de Ken.
- Las horas de Ken se reducen a tiempo parcial. Los empleados a tiempo parcial no obtienen cobertura de seguro de salud donde trabaja Ken. Toda la familia pierde cobertura de seguro de salud. Esto desencadena un período especial de inscripción para el seguro de salud basado en el trabajo de Melissa, así como un período especial de inscripción en el intercambio de seguro de salud en Melissa y el estado de Ken.
- Melissa tiene un período de inscripción especial de 30 días para inscribirse en un seguro de salud en su trabajo a pesar de que anteriormente renunció a ese seguro. Si no actúa durante estos 30 días, no podrá inscribirse en su trabajo hasta el próximo período de inscripción abierta de su empleador.
- El empleador de Melissa no ofrece cobertura familiar, por lo que Ken y los niños obtendrán seguro de salud en el intercambio de seguro de salud de su estado. Tienen un período de inscripción especial de 60 días para inscribirse en ese seguro de salud. Si no se inscriben durante esos 60 días, no tendrán otra oportunidad de inscribirse en un seguro de salud a través del intercambio de seguro de salud de su estado hasta el próximo período anual de inscripción abierta.
Cuando Ken y los niños se inscriben para un seguro de salud en el intercambio de su estado, también pueden solicitar un subsidio de prima . Si son elegibles, el subsidio pagará una parte de sus primas mensuales de seguro médico. Y dado que no son elegibles para cobertura a través del empleador de Melissa, el problema familiar no se aplica (tenga en cuenta que si Melissa trabajaba a tiempo completo para un empleador con 50 o más empleados, la cobertura ofrecida debería permitir que los dependientes se inscriban, pero no hay ningún requisito de que los empleadores de cualquier tamaño ofrezcan cobertura a los cónyuges).
> Fuentes:
> Facultad de Derecho de la Universidad de Cornell, Instituto de Información Legal; 29 CFR 2590.701-6 - Períodos de inscripción especiales.
> Facultad de Derecho de la Universidad de Cornell, Instituto de Información Legal; 45 CFR 155.420 - Períodos de inscripción especiales .