Definición
Un intercambio de seguro de salud, también conocido como un mercado de seguros de salud, es un área de comparación de compras para el seguro de salud . Las compañías privadas de seguros de salud enumeran sus planes de salud con el intercambio, y la comparación de personas compra en el intercambio de entre los listados de planes de salud disponibles.
La frase intercambio de seguro de salud más comúnmente se refiere a los intercambios de seguro de salud pública desarrollados por el gobierno debido a la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio , aunque existen intercambios privados de seguro de salud.
Los intercambios de seguros de salud privados generalmente están diseñados para servir a varios empleadores grandes, por lo que la mayoría de las personas solo los encontrará cuando se registren para un seguro de salud basado en el trabajo. Este artículo se centra en los intercambios de seguro de salud pública de la ACA.
Los intercambios de seguros de salud pública se utilizan para comprar planes de seguro médico estandarizados individuales y familiares conocidos como Obamacare . Los planes para grupos pequeños también están disponibles en los intercambios públicos, aunque prácticamente toda la inscripción ha sido una cobertura individual del mercado.
Aunque la palabra Marketplace invoca la imagen mental de un lugar físico donde los compradores deambulan de puesto en puesto revisando los productos de los vendedores, la mayoría de las personas accede a los intercambios de seguros de salud a través de Internet. El mayor intercambio de seguros de salud, HealthCare.gov, es administrado por el gobierno federal y atiende a compradores de seguros de salud en 39 estados. Los otros 11 estados y el Distrito de Columbia tienen cada uno sus propios intercambios.
¿Cuántas personas tienen cobertura a través de los intercambios de la ACA?
Para el 23 de diciembre de 2017, la inscripción en la cobertura de 2018 a través de los intercambios ascendía a aproximadamente 11,5 millones de personas. En ese momento, la inscripción abierta había terminado en la mayoría de los estados, pero varios de los intercambios estatales habían ampliado la inscripción abierta en enero , por lo que las cifras aún no eran definitivas.
A partir de marzo de 2017, la matrícula efectiva en los intercambios se situó en 10,3 millones de personas . La inscripción efectiva siempre es menor que la cantidad de personas que se inscriben durante la inscripción abierta, ya que invariablemente hay personas que no pagan sus primas iniciales o que cancelan su cobertura poco después de inscribirse.
Las pequeñas empresas pueden inscribirse en planes a través de los intercambios, pero hay menos de 200,000 personas inscritas en planes de intercambio de pequeñas empresas en todo el país: la gran mayoría de los inscritos en el intercambio de ACA tienen cobertura en el mercado individual.
Cómo funcionan los intercambios de seguros de salud
Los intercambios están diseñados para aumentar la competencia y facilitar la comparación de compras. Las compañías de seguros compiten por su negocio usando Marketplace. Esta competencia directa tiene como objetivo mantener bajos los costos de las primas del seguro de salud. Los mercados facilitan la comparación de planes utilizando un enfoque de "manzanas a manzanas":
- Todas las pólizas de seguro de salud ofrecidas a través de los intercambios brindan un conjunto mínimo de beneficios de salud esenciales.
- Todas las pólizas de seguro de salud que se ofrecen deben cumplir con uno de los cuatro niveles de beneficios: bronce, plata, oro y platino .
- Los planes estandarizados están disponibles en los intercambios en la mayoría de los estados. En el intercambio de California, todo el plan está estandarizado.
El nivel de beneficios de una póliza describe el porcentaje de los gastos de atención médica cubiertos que pagará el plan, también conocido como valor actuarial (AV) del plan. Puede obtener más información sobre cómo funcionan estos niveles de beneficios: " Bronce, plata, oro y platino: comprender el sistema de nivel metálico ".
Los intercambios ofrecen subsidios para ayudar a pagar el seguro de salud. Los intercambios de seguros de salud son el único punto de acceso para los subsidios del gobierno ( créditos impositivos de primas ) que hacen que el seguro de salud sea más asequible para los estadounidenses con ingresos modestos. Puede solicitar un subsidio de seguro de salud del gobierno a través de su intercambio de seguro de salud, y el subsidio solo es válido para el seguro de salud comprado en el intercambio de seguro de salud.
Obtenga más información sobre los subsidios de seguro de salud en " ¿Puedo obtener ayuda para pagar el seguro de salud? "
Además de los subsidios de primas, los subsidios de costos compartidos (también conocidos como reducciones de costos compartidos ) también están disponibles solo a través de los intercambios. Si sus ingresos lo hacen elegible para subsidios de costos compartidos y / o subsidios de primas, querrá inscribirse a través de los intercambios (en lugar de inscribirse directamente a través de una compañía de seguros) a fin de aprovechar la asistencia disponible.
Intercambios emiten certificados de exención. Incluso si no desea comprar un seguro de salud, puede terminar teniendo contacto con su intercambio de seguro de salud ya que algunos certificados de exención de seguro de salud solo se emiten a través de intercambios de seguro de salud (algunos son emitidos por el IRS en su lugar). Si no tiene seguro médico, pero desea evitar la multa fiscal por no tener seguro, necesitará un certificado de exención . Averigüe si es elegible para una exención del mandato para comprar un seguro de salud en " ¿Puedo obtener una exención de seguro médico ?"
Encontrar su intercambio de seguro de salud
Su estado puede tener su propio intercambio de seguro de salud, como el de California, Covered California. O bien, es posible que su estado haya optado por no crear un intercambio de seguro de salud o crear un intercambio, pero use la plataforma de inscripción federal. En ese caso, los residentes usan el intercambio del gobierno federal en HealthCare.gov. Averigüe cómo contactarse con el intercambio de seguro de salud en su estado, o si los residentes de su estado usan el intercambio del gobierno federal.
La inscripción en el intercambio (y fuera del intercambio, para la cobertura individual del mercado) se limita a las ventanas anuales de inscripción abierta y los períodos de inscripción especiales activados por eventos calificativos. La inscripción abierta para la cobertura de 2019 será el 1 de noviembre de 2018 en todos los estados.
> Fuentes:
> Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. Instantánea de inscripción efectuada 2017 . 12 de junio de 2017.
> Servicio de Impuestos Internos. Disposición de Responsabilidad Compartida Individual - Exenciones: Reclamo o Informes. 2017.