Lo que debe saber sobre el seguro médico del plan Platinum

Un plan platino es un tipo de seguro de salud estandarizado que paga, en promedio, aproximadamente el 90 por ciento de los gastos de atención médica de los miembros. Los miembros pagan el otro 10 por ciento de sus gastos de atención médica en forma de copagos , coseguros y deducibles .

Fondo

Para facilitarle la comparación del valor que obtiene por el dinero que gasta en primas de seguro de salud, la Ley de Cuidado de Salud Asequible estandariza los niveles de valor actuarial para planes de salud en el mercado individual y de grupos pequeños .

Estos niveles, o niveles, son de bronce, plata, oro y platino. Se espera que todos los planes de salud dentro de un nivel determinado ofrezcan aproximadamente el mismo valor general.

Para los planes de nivel platino, el valor es del 90 por ciento (con un rango mínimo de +/- 2, que se ampliará a + 2 / -4 en 2018, lo que significa que un plan platino en 2018 tendrá un valor actuarial en el rango del 86 por ciento al 92 por ciento). Los planes de bronce, plata y oro ofrecen valores de aproximadamente 60, 70 y 80 por ciento, respectivamente.

Qué significa el valor en relación con el seguro de salud

El valor o valor actuarial le indica qué porcentaje de los gastos de atención médica cubiertos se espera que pague un plan por su membresía como un todo. Esto no significa que usted, personalmente, tendrá exactamente el 90 por ciento de los costos de atención médica pagados por su plan platino. Es un diferencial de valor promedio en una población estándar. Dependiendo de cómo use su seguro de salud, es posible que pague más o menos del 90 por ciento de sus gastos.

Los gastos de atención médica no cubiertos no cuentan al determinar el valor de un plan de salud. Por ejemplo, si su plan de salud de nivel platino no brinda cobertura para medicamentos de venta libre, el costo de estos no se incluye al calcular el valor de su plan. Los costos fuera de la red no se incluyen en la determinación del valor actuarial de un plan, y tampoco son beneficios que no entran dentro de una de las categorías esenciales de beneficios de salud (prácticamente toda la atención médicamente necesaria se considera un beneficio de salud esencial, sin embargo)

Primas

Tendrá que pagar primas mensuales para obtener la cobertura del plan de salud. Las primas del plan Platino son más caras que los planes de menor valor porque los planes Platinum pagan más dinero por sus facturas de atención médica.

Cada vez que use su seguro de salud, tendrá que pagar el costo compartido como deducibles, coseguros y copagos . La forma en que cada plan platino le haga pagar su participación del 10 por ciento variará. Por ejemplo, un plan platino podría tener un alto deducible de $ 1000 junto con un bajo coseguro del 5 por ciento. Un plan platino competitivo podría tener un deducible de $ 400 menor junto con un coseguro más alto y un copago de $ 10 por recetas.

Pros

Elija un plan de salud platino si el factor más importante para usted son los gastos de bolsillo bajos cuando usa su seguro de salud. Si espera usar su seguro de salud mucho o no le molestan las primas mensuales más altas de un plan platino, un plan de salud platino podría ser una buena opción para usted.

Si usa mucho su seguro de salud, tal vez porque tiene una condición crónica costosa, eche un vistazo cuidadoso al máximo de su bolsillo del plan platino. Si sabe de antemano que sus gastos de bolsillo superarán este desembolso máximo, podrá ahorrar dinero eligiendo un plan de nivel más bajo con un desembolso máximo similar pero primas más bajas.

Sus gastos de bolsillo anuales totales serán los mismos, pero pagará menos por las primas .

Contras

No elija un plan de salud de nivel platino si no puede pagar altas primas mensuales. Si pierde su cobertura de seguro de salud porque no puede pagar las primas, podría encontrarse en una situación difícil.

Si es elegible para los subsidios de participación en los costos porque su ingreso es inferior al 250 por ciento del nivel de pobreza federal, debe elegir un plan de nivel plateado en el intercambio para obtener los subsidios. No obtendrá los subsidios de costo compartido si elige un plan de salud de cualquier otro nivel, o si compra fuera del intercambio ( los subsidios de primas también están disponibles solo en el intercambio, pero se pueden usar para planes en cualquier metal). nivel).

Los subsidios de costos compartidos reducen su deducible, copagos y coseguro para que usted pague menos cuando usa su seguro de salud. En efecto, una subvención de costo compartido aumenta el valor actuarial de su plan de salud sin aumentar la prima. Es como obtener una actualización gratuita de un seguro de salud. No recibirá la actualización gratuita si elige un plan de nivel platino.

Disponibilidad

Conforme a la ley ACA, las aseguradoras que venden planes en el mercado solo deben ofrecer cobertura en los niveles de plata y oro. Los planes Platinum son mucho menos populares que los otros niveles metálicos (los planes platino representaron menos del 1 por ciento de la matrícula total de cambio durante el período de inscripción abierta de 2017) y tienden a tener altos costos para las aseguradoras, ya que las personas que probablemente los seleccionen tienden a ser aquellos con condiciones de salud que anticipan una utilización significativa de la atención médica durante el año.

Debido a la baja inscripción general y los altos costos, las aseguradoras en algunas áreas han dejado de ofrecer planes platino. Eso significa que no podrá comprar un plan platino en absoluto, aunque los planes de oro seguirán estando disponibles.

> Fuentes:

> Departamento de Salud y Servicios Humanos. Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible: Estabilización del mercado . Abril de 2017.

> Fundación de la familia Kaiser. Selecciones del plan de Marketplace 2017 por nivel de metal (1 de noviembre, > 2016, > al 31 de enero de 2017) >.