Cosas importantes que debe saber sobre los subsidios al seguro de salud

Información importante sobre los subsidios al seguro de salud

Si está interesado en un subsidio del gobierno para hacer que el seguro de salud (y en algunos casos, sus costos de bolsillo) sea más asequible, hay varias cosas importantes que debe saber.

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Hay más de un tipo de subvención

La Ley de Asistencia Asequible creó dos tipos de subsidios de seguro de salud. Puede usar ambos al mismo tiempo si califica para ambos.

Más personas califican para el subsidio de crédito fiscal de prima , que reduce las primas mensuales que paga para comprar un seguro de salud. La elegibilidad para este subsidio se extiende al 400 por ciento del nivel de pobreza, que asciende a $ 98,400 para una familia de cuatro en 2018. En 2017, el 84 por ciento de los inscritos en el intercambio calificaron para subsidios de primas.

También hay un subsidio de participación en los costos, diseñado para ayudarlo a reducir sus costos cada vez que usa su seguro de salud. Si califica para los subsidios de costo compartido, también calificará para los subsidios de primas. Pero lo mismo no es necesariamente cierto a la inversa. La elegibilidad para el subsidio de participación en los costos solo se extiende al 250 por ciento del nivel de pobreza ($ 61,500 para una familia de cuatro en 2018), y solo están disponibles si compra un plan Silver en el excange. El subsidio de participación en los costos disminuye la cantidad que paga en costos compartidos, como deducibles , copagos y coseguros . También puede disminuir el máximo de bolsillo que paga cada año si tiene altos costos de atención médica. El 57 por ciento de las personas inscritas en el intercambio en 2017 estaban recibiendo subsidios de costos compartidos.

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Obténgalo en el intercambio, Úselo en el intercambio

El único lugar donde puede obtener un subsidio de seguro de salud es el intercambio de seguro de salud de su estado. El único lugar donde puede usar un subsidio es en el intercambio de seguro de salud de su estado.

Para recibir un subsidio de participación en los costos, debe elegir un plan de salud de nivel plateado de su intercambio. Si elige un plan de bronce, oro o platino, no recibirá el subsidio de costos compartidos aunque cumpla con todos los demás requisitos necesarios.

Su subsidio de crédito fiscal para primas puede usarse para cualquier plan de nivel metálico en el intercambio, pero no para un plan catastrófico.

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Se trata de ingresos, no de activos

Los subsidios de seguro de salud se basan únicamente en su ingreso estimado. El ingreso en cuestión es su ingreso bruto ajustado modificado, o MAGI , para el año en que recibirá el subsidio. Esto tiene implicaciones importantes.

Primero, si sus ingresos varían considerablemente de un año a otro, puede ser difícil estimar con precisión sus ingresos futuros. Proporcione la mejor estimación posible de sus ingresos futuros y prepárese para explicar cómo se obtuvo esa estimación. Si califica su ingreso incorrectamente, recibirá demasiado o muy poco dinero de subsidio (conciliará la diferencia en su declaración de impuestos).

Segundo, sus activos, cuánto tiene en ahorros, el valor de su casa y su valor neto no afectan su elegibilidad para un subsidio. Todo lo que importa es tu ingreso . Podría tener un millón de dólares en efectivo en su cuenta bancaria y aún calificar potencialmente para un subsidio de seguro de salud si su ingreso está en el rango elegible para subsidios (esto significa al menos el 100 por ciento del nivel de pobreza, al menos 139 por ciento en estados que han expandido Medicaid, y no más del 400 por ciento del nivel de pobreza; esta tabla muestra lo que equivale a varios tamaños de familia).

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Su estado de impuestos es importante

Si está casado, su estado civil para efectos de la declaración debe presentarse en forma conjunta a fin de ser elegible para un subsidio de seguro de salud . Si está casado y presenta el archivo por separado, no tendrá derecho a un subsidio, incluso si cumple con todos los demás requisitos.

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¿Elegible para otra cobertura? Probablemente no hay subsidio para usted

Si es elegible para un seguro de salud patrocinado por el gobierno, como Medicare o Medicaid, o un plan patrocinado por un empleador que proporciona un valor mínimo y cumple con los requisitos de asequibilidad, no tendrá derecho a un subsidio en el intercambio. 1.

Esto es cierto incluso si no está realmente inscrito en el seguro de salud patrocinado por el gobierno o patrocinado por el empleador. Es su elegibilidad lo que lo descalifica para un subsidio.

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Hay 2 formas de ser pagado

Usted tiene dos opciones para recibir el dinero del subsidio de crédito tributario de prima.

Si elige la opción de pago avanzado, el dinero de su subsidio irá directamente a su compañía de seguro de salud cada mes para reducir el costo de la prima del seguro de salud de ese mes. Nunca ve o maneja el dinero del subsidio, pero el monto que paga para comprar un seguro de salud cada mes es menor de lo que sería si no recibiera el subsidio.

Alternativamente, puede obtener su dinero de subsidio en una suma global después de fin de año cuando presente sus impuestos federales sobre la renta. El monto total anual del subsidio de crédito fiscal para primas se agregará a su cheque de reembolso. Si no recibe un reembolso porque aún debe impuestos, el subsidio compensará lo que debe. Si elige esta opción, pagará el precio total de su prima de seguro de salud cada mes durante el año, pero se le reembolsará una parte de ese costo cuando presente sus impuestos.

En ambos casos, debe comprar cobertura a través del intercambio para obtener el subsidio. Si planea pagar el precio total durante todo el año y reclamar el subsidio en su declaración de impuestos, solo podrá hacerlo si compró su plan en el intercambio de su estado.

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Es posible que tengas que devolverlo

Si obtiene más dinero de subsidio de lo que debería, es posible que tenga que devolverlo. Esto es importante para las personas que eligen la opción de pago avanzado para su subsidio de crédito fiscal para primas.

Así es como funciona. Digamos que usted solicita un subsidio para el próximo año. Estimó que los ingresos del próximo año serán de $ 35,000, y su monto de subsidio se determina de acuerdo con ese cálculo. Cada mes el próximo año, el dinero de su subsidio irá directamente a su compañía de seguro médico.

Cuando presenta sus impuestos federales sobre la renta una vez que finaliza el año, descubre que en realidad ganó $ 45,000.

Al presentar sus impuestos, la cantidad de subsidio que recibió en base a su ingreso estimado se comparará con la cantidad que debería haber recibido de acuerdo con sus ingresos reales. Como subestimó su ingreso en $ 10,000, recibió más dinero de subsidio de lo que debería. Es posible que deba pagar la diferencia.

Hay tres formas de evitar este escenario:

• Notifique a su intercambio de seguro de salud si está recibiendo un subsidio y se da cuenta de que su ingreso real será diferente de lo que calculó cuando solicitó el subsidio. Por ejemplo, si recibe un aumento, informe a su intercambio de seguro de salud. El intercambio modificará su subsidio por el resto del año para ayudarlo a evitar tener que devolver dinero.
• Estime sus ingresos de forma precisa cuando solicite un subsidio.
• No elija la opción de pago avanzado. Recoja el dinero de su subsidio cuando presente sus impuestos después de fin de año. Para entonces, sabrá exactamente cuál era su ingreso.

Si termina recibiendo un subsidio superior más grande de lo que debería, el IRS limita el monto que tiene que devolver (con diferentes límites dependiendo de sus ingresos), a menos que su ingreso termine en más del 400 por ciento del nivel de pobreza. Si eso sucede, debe devolver el monto total de cualquier subsidio premium que recibió durante el año.

Por otro lado, si sus ingresos terminan por debajo de lo proyectado para el año (pero aún en el rango elegible para subsidios, en lugar del rango elegible para Medicaid o el rango de cobertura de Medicaid en un estado que no expandió Medicaid) , el subsidio de prima adicional se agregará a su reembolso de impuestos, o se utilizará para compensar la cantidad de impuestos que adeuda si no se le debe un reembolso.

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Dónde aprender más

A continuación se encuentran algunos sitios con más información sobre los subsidios de seguro de salud:

¿Puedo obtener ayuda para pagar el seguro de salud? Esta página ofrece una descripción general de los subsidios al seguro de salud y lo ayudará a determinar si es elegible para un subsidio.

¿Cómo funciona el subsidio premium de seguro de salud? Esta página le enseñará cuánto dinero de subsidio recibirá del crédito tributario de primas, así como también las reglas asociadas con el mismo.

Obtenga más información sobre el subsidio de costos compartidos en Cómo funciona la subvención de seguro de gastos compartidos de salud y cómo funciona la subvención para reducir el máximo de gastos de su bolsillo .