Los eventos calificados desencadenan períodos de inscripción especiales
La inscripción abierta en el mercado de seguro de salud individual finalizó el 31 de enero. En la mayoría de los casos, los cambios en el plan y las nuevas inscripciones para 2016 solo pueden completarse ahora si tiene un evento calificado, aunque los nativos americanos pueden inscribirse todo el año en un plan mediante el intercambio. (La inscripción a Medicaid y CHIP también es válida durante todo el año).
La ventana de inscripción abierta se aplica tanto dentro como fuera del intercambio , y los eventos calificadores son necesarios si se está inscribiendo fuera de la inscripción abierta, independientemente de si está comprando su plan a través del intercambio o directamente de una compañía de seguros de salud (tenga en cuenta que los subsidios solo están disponibles si te inscribes a través del intercambio, si tienes dudas, un plan de intercambio es tu mejor opción, ya que te brinda la oportunidad de reclamar retroactivamente los subsidios premium si tus ingresos terminan siendo más bajos de lo que creías) .
¿Por qué la inscripción es limitada?
El mercado individual tiene que tener una ventana de inscripción limitada porque la cobertura ahora está garantizada-problema para todos los solicitantes, independientemente de si tienen condiciones preexistentes. La ventana anual de inscripción abierta impide que las personas esperen hasta que estén enfermas para comprar cobertura. Pero a veces, las personas tienen un evento de vida, ¡además de enfermarse! - eso requiere la capacidad de inscribirse en un nuevo plan de salud fuera de la inscripción abierta.
Ahí es donde entran en juego los períodos especiales de inscripción. Durante mucho tiempo han sido utilizados en el mercado de seguro de salud patrocinado por el empleador, y ahora también forman parte del mercado individual. Y aunque hay mucha superposición en términos de lo que desencadena un período de inscripción especial, hay algunos eventos calificadores que son exclusivos del mercado individual bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible.
¿Qué cuenta como un evento clasificatorio?
Existe una lista sustancial de eventos calificativos que le permitirán inscribirse en un plan o cambiar a un plan diferente fuera de la inscripción abierta.
En general, son reglas de sentido común, y no se aplicarían a las personas que simplemente cambiaron de opinión sobre la necesidad de un seguro de salud durante el año. Y es importante tener en cuenta que HHS ha intensificado el proceso de verificación de eventos calificadores este año: si se está inscribiendo para un evento calificador, prepárese para presentar un comprobante de elegibilidad.
Pero si experimenta alguno de estos eventos calificativos, tendrá un período de inscripción especial, que generalmente dura 60 días (en la mayoría de los casos, la cobertura entrará en vigencia el primer día del mes siguiente, siempre que se inscriba antes del día 15 de la mes, aunque hay algunas excepciones y algunos estados tienen fechas límite posteriores):
- Pérdida de otra cobertura . El plan que está perdiendo debe considerarse una cobertura esencial mínima (es decir, no puede ser algo así como un plan a corto plazo o un suplemento por accidente). Y la pérdida de cobertura no puede ser el resultado de la falta de pago de las primas, la rescisión o la auto cancelación. Esto se aplica en situaciones como que su plan de salud salga del mercado, o la pérdida de acceso a un plan patrocinado por un empleador debido a un divorcio, dejar un trabajo, etc. (incluso si se le ofrece COBRA , aún califica para una inscripción especial período durante el cual puede comprar un plan individual en su lugar). Tiene 60 días antes y 60 días después de la pérdida de cobertura durante la cual puede inscribirse en un nuevo plan. Este período especial de inscripción se aplica a muchas personas que perdieron la cobertura por varias razones a fines de 2015 .
- Convertirse en dependiente o ganar un dependiente como resultado de un nacimiento, adopción o colocación en cuidado de crianza. Si tiene un bebé, su período especial de inscripción comienza el día en que nace el bebé, y la cobertura puede retroceder a la fecha de nacimiento / adopción del bebé. HHS ha establecido un período de inscripción especial similar para las personas cuya estructura familiar cambia por otros motivos, incluido el divorcio o la muerte de un dependiente (tenga en cuenta que aunque el nacimiento de un bebé es un evento calificativo, el embarazo no lo es, excepto en Nueva York).
- Matrimonio Si se casa, su período de inscripción especial de 60 días comienza el día de su boda, y la cobertura entrará en vigencia el primer día del mes posterior a su inscripción, independientemente de la fecha en que se inscriba.
- Convertirse en ciudadano estadounidense . Los nuevos ciudadanos de EE. UU. Califican para un período de inscripción especial, aunque solo es aplicable dentro de los intercambios. No se requieren planes sin cambio para inscribir a las personas debido a este evento calificador, aunque pueden optar por hacerlo.
- Un traslado permanente a un área donde hay diferentes planes de salud disponibles . La mudanza no puede ser temporal, y al menos algunos de los planes de salud disponibles en la nueva área deben ser diferentes de los que estaban disponibles en su ubicación anterior. HHS aclaró recientemente que mudarse a un hospital para recibir tratamiento en una nueva ubicación no califica como un traslado permanente. Y a partir de julio de 2016, un traslado permanente solo desencadenará un período de inscripción especial si ya tenía una cobertura esencial mínima durante al menos uno de los 60 días anteriores al traslado. En otras palabras, no puede quedar sin seguro y luego obtener cobertura mudándose a un área nueva cuando necesita atención médica (hay excepciones para las personas recién liberadas de su encarcelamiento, que abandonan la brecha de cobertura de Medicaid o regresan a su hogar). a los Estados Unidos después de vivir en el extranjero).
- Fecha de renovación del plan de salud individual fuera de la inscripción abierta . Según la ACA, los nuevos planes se ejecutan en base a un año calendario, y todos se renuevan en enero. Pero los planes grandoteados y protegidos pueden tener fechas de renovación en cualquier momento del año. Si su plan se va a renovar fuera de la inscripción abierta, puede cambiar a un plan compatible con ACA en lugar de renovar su plan existente.
- Un error o problema con el proceso de inscripción que no fue culpa del inscrito (es decir, fue causado por el intercambio, o por un asistente de inscripción o la compañía de seguros de salud). El intercambio y / o el operador pueden volver a inscribir al solicitante fuera de la inscripción abierta para solucionar el problema.
- El plan patrocinado por el empleador se vuelve inaccesible o ya no brinda un valor mínimo . En 2016, los planes patrocinados por el empleador se consideran asequibles siempre que la parte de la prima del empleado (solo por la cobertura del empleado, sin contar el costo para cubrir a los dependientes ) no sea más del 9.66% de los ingresos del hogar. Si un plan del empleador deja de ser asequible a mediados de año (ya sea porque aumenta la prima del empleado o porque los ingresos del empleado disminuyen), el empleado tiene acceso a un período de inscripción especial. El período de inscripción especial también se aplica si el plan patrocinado por el empleador reduce los beneficios de manera que ya no cubra al menos el 60% de los costos del inscripto promedio (es decir, el valor mínimo).
- Está en la brecha de cobertura en un estado que no ha expandido Medicaid y su ingreso aumenta al menos al 100% del nivel de pobreza . Los subsidios de prima en el intercambio no están disponibles para ninguna persona con ingresos por debajo del nivel de pobreza. En los estados que no han ampliado Medicaid, las personas con ingresos por debajo del nivel de pobreza que no son elegibles para Medicaid según las pautas existentes no tienen acceso real al seguro de salud. Si sus ingresos aumentan durante el año para que sean elegibles para los subsidios de primas, pueden inscribirse en ese momento.
- Usted ya tiene un plan de intercambio y sus ingresos cambian de tal manera que es un recién elegible o recién elegible para recibir subsidios. Este evento calificador SÓLO se aplica a las personas que ya están inscriptas en un plan de intercambio.
- Usted ya tiene un plan de intercambio y el plan "viola sustancialmente" su contrato con usted . Hay un proceso oficial para documentar la violación material y solicitar un período de inscripción especial para cambiar a un plan diferente.
El período de inscripción abierta para la cobertura de 2017 será desde el 1 de noviembre de 2016 hasta el 31 de enero de 2017. Si no experimenta un evento calificador, la próxima oportunidad para inscribirse será durante ese período de tiempo, y la fecha de vigencia más temprana posible será 1 de enero de 2017. Pero si experimenta un evento calificador en algún momento durante el año, tendrá la oportunidad de inscribirse en ese momento.
Fuentes:
Facultad de Derecho de la Universidad de Cornell, Instituto de Información Legal, 45-CFR-155.420, Períodos de inscripción especial. Accedido 20/04/16.
Departamento de Salud y Servicios Humanos, PPACA; Enmiendas a los Períodos de inscripción especial y al Programa del plan operado y orientado al consumidor . Acceso a 25/5/16.
Servicio de Impuestos Internos, Procedimiento de Ingresos 2014-62 . Acceso a 25/5/16.