Más personas dando el salto de fe a los ministerios de salud compartida
La Ley de Cuidado de Salud Asequible ha exigido a la mayoría de los estadounidenses mantener cobertura de seguro de salud continua desde enero de 2014. Esto se conoce como la disposición de responsabilidad compartida o mandato individual, y se aplica con una multa que se espera promedie casi $ 1,000 por hogar no asegurado para 2016 (sanciones por no tener seguro en 2016 se evaluará a principios de 2017 cuando se presenten las declaraciones de impuestos de 2016).
Pero hay una larga lista de exenciones del mandato individual de la ACA . Uno de ellos está disponible para las personas que son miembros de un ministerio de intercambio de atención médica (HCSM) que ha estado en existencia y que comparte continuamente los costos de atención médica de los miembros desde al menos el 31 de diciembre de 1999.
Los requisitos de la ACA para HCSM se describen en la página 148 del texto de la ley (Sección 1501) . El HSCM debe continuar incluyendo miembros después de que se enfermen, y debe tener una auditoría anual realizada por una firma de contabilidad independiente. Y los miembros del HCSM deben " compartir un conjunto común de creencias éticas o religiosas y compartir los gastos médicos entre los miembros de acuerdo con esas creencias ".
A partir de 2014, había 53 HCSM que habían sido certificados por el gobierno federal, y sus miembros están exentos de la disposición de responsabilidad compartida de la ACA. Muchos de los HCSM certificados son administrados por pequeñas iglesias amish y menonitas, y tienen menos de 100 miembros (nótese que la exención religiosa de ACA del mandato individual, que es diferente de la exención HCSM, también se aplica a los congregantes menonitas amish y de la vieja orden ) .
Pero hay varios HCSM grandes, y la membresía total ha aumentado de aproximadamente 110,000 personas en 2010 a aproximadamente 530,000 personas a principios de 2016. Varios factores explican el crecimiento, incluido el deseo de algunos cristianos de evitar planes de salud que cubren servicios como anticoncepción y aborto, y opte en su lugar por planes que compartan los costos de atención médica con otros cristianos de una manera más bíblica.
Además, las membresías HCSM a menudo son menos costosas que las primas de seguro de salud, aunque eso varía considerablemente dependiendo de si el hogar califica para subsidios de primas en los intercambios de seguros de salud.
Si está considerando dejar su seguro de salud a favor de la membresía de HCSM, esto es lo que necesita saber:
- Los HCSM no son seguros de salud, y no cuentan con las garantías, los mandatos y las protecciones al consumidor que son estándar en los planes de seguro de salud. Según la Alianza de Ministerios de Intercambio de Salud, 30 estados han " reconocido explícitamente la naturaleza ministerial del intercambio de atención médica en sus estatutos estatales y han aclarado que los códigos estatales de seguros no son aplicables a los ministerios ni a sus participantes ". En otras palabras, las leyes y regulaciones de seguros en esos estados no se aplican a los HCSM, y el departamento de seguros del estado no podrá intervenir en nombre de un miembro si surgen problemas.
- Sin embargo, los HCSM son organizaciones benéficas 501 (c) (3), por lo que están regulados por el Servicio de Rentas Internas y los procuradores generales del estado.
- HCSMs no tiene que seguir las regulaciones de ACA. Esto significa que no tienen que cubrir los beneficios de salud esenciales, pueden (y lo hacen) aún excluir condiciones preexistentes, y pueden (y lo hacen) imponer topes de beneficios anuales y de por vida .
- Existe la preocupación de que los HCSM puedan socavar la estabilidad de los grupos comunes de riesgos de seguros de salud. Esto se debe a que los HCSM tienden a atraer a personas inscritas saludables ya que no cubren afecciones preexistentes. También requieren que los miembros eviten cosas como el sexo fuera del matrimonio, el consumo de tabaco, las drogas ilegales y el abuso del alcohol, lo que ayuda a mejorar la salud general de sus miembros. Pero de manera predeterminada, eso da como resultado un conjunto de riesgos generales menos saludables para los planes de seguro de salud y, en última instancia, primas más altas.
- Los HCSM pueden negarse a compartir reclamos que resulten de un comportamiento prohibido. Por lo tanto, una mujer embarazada soltera no reuniría los requisitos para las prestaciones de maternidad, y otras cosas, como el tratamiento por abuso de alcohol o drogas, no se compartirían con otros miembros.
- Si termina necesitando atención médica que no está cubierta por su HCSM, o si sus facturas exceden los límites máximos compartidos impuestos por su HCSM, tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta para inscribirse en un plan de salud compatible con ACA, a menos tienes un evento clasificatorio
- Los HCSM pueden tener redes PPO (los miembros serían responsables de cargos adicionales si salen de la red), o pueden compartir los costos de los miembros sin importar qué médicos y hospitales se usen, esto depende del HCSM.
- Si es miembro de HCSM, no tiene que pagar la multa de la ACA por no tener seguro, y usará el Formulario 8965 para indicarlo cuando presente su declaración de impuestos. El formulario tiene dos partes: la parte superior es donde coloca las exenciones que otorga el intercambio en su estado, y la parte inferior es donde coloca las exenciones que obtiene del IRS cuando presenta su declaración. La exención para los miembros de HCSM está disponible en ambos sentidos:
- Para obtener una exención del intercambio, comuníquese con el intercambio en su estado (si se encuentra en uno de los 38 estados que utilizan Healthcare.gov, este es el formulario de solicitud de exención que utilizará). Utilizará el número de certificado de exención que obtiene del intercambio para completar la parte superior del Formulario 8965.
- Para reclamar la exención cuando presente su declaración de impuestos, usará la parte inferior del Formulario 8965 e ingresará el código "D" en la columna del "tipo de exención". Si no está seguro de si su membresía cuenta como una que lo exima de la multa de mandato individual de la ACA, comuníquese con su HCSM para obtener más detalles (si, por ejemplo, su HCSM no ha estado en funcionamiento desde al menos el 31 de diciembre de 1999, seguiría siendo responsable de pagar la penalización por mandato individual si no tiene otra forma de cobertura esencial mínima).
Descargo de responsabilidad : este artículo es para fines de información general, y no tiene la intención de proporcionar asesoramiento fiscal. Consulte con un asesor fiscal antes de reclamar la exención de HCSM a la multa por mandato individual.