4 maneras de elegir entre Obamacare y el seguro de salud basado en el trabajo

¿No está seguro de cuál elegir, Obamacare o el seguro de salud ofrecido a través de su trabajo? ¿Necesita averiguar qué le da más dinero por su dinero, Obamacare versus seguro de salud basado en el trabajo? A continuación, le mostramos cómo comparar el seguro de salud basado en el trabajo con los planes de Obamacare disponibles en su seguro de salud de la Ley de Atención Médica Asequible en 4 sencillos pasos.

1 -

Paso 1: determinar el valor actuarial del plan de salud basado en el trabajo
No es necesario tener un doctorado en bioquímica para descubrir cuál es el mejor negocio para usted, Obamacare o seguro de salud basado en el trabajo. Hay un atajo. Nicola Tree / Getty Images

Comparar los detalles exactos de la cobertura es bastante difícil cuando intenta elegir entre varios planes de salud. Sin embargo, hay un atajo que es mucho más fácil: comparar valores actuariales .

El valor actuarial de un plan de salud le indica qué porcentaje de los gastos anuales de atención médica, en promedio, paga el plan de salud por sus miembros. Cuanto mayor sea el número de valor actuarial, más valiosos serán los beneficios del plan de salud. Por ejemplo, un plan de salud con un valor actuarial del 85% pagará aproximadamente el 85% de los gastos de atención médica cubiertos de todos los miembros. Se espera que los miembros paguen el otro 15% de sus gastos de atención médica cubiertos a través de los requisitos de costo compartido , como deducibles , copagos y coseguros .

Para descubrir el valor actuarial de los planes de salud disponibles a través de su trabajo, tendrá que preguntar. El departamento de beneficios para empleados o el departamento de recursos humanos es el lugar para comenzar. Otra opción es llamar al número de servicio al cliente para el plan de salud basado en el trabajo que está considerando y obtener el valor actuarial de un empleado de servicio al cliente del plan de salud.

Una vez que conozca el valor actuarial de su plan de salud basado en el trabajo, está listo para pasar al paso 2.

2 -

Paso 2: compare el plan de salud basado en el trabajo y los valores actuariales del plan de Obamacare
Al comparar planes de salud, compare manzanas con manzanas comparando planes de valores actuariales similares. Marek Mnich / Getty Images

Una vez que conozca el valor actuarial del plan de salud basado en el trabajo que ofrece su empleador, elija uno o dos planes con un valor actuarial similar de su intercambio de Obamacare. Puede contar el valor actuarial de un plan Obamacare por su nivel metálico .

Por ejemplo, si el seguro de salud basado en el trabajo que ofrece su empleador tiene un valor actuarial del 72%, debe elegir un par de planes de Obamacare de nivel plateado para compararlo, ya que los planes de plata tienen un valor actuarial cercano a su trabajo. plan.

Al comparar planes de salud de valores actuariales similares, se asegura de que esté comparando manzanas con manzanas. Si comparó un plan de salud de valor actuarial del 90% disponible en el trabajo con un plan de salud basado en el intercambio de valor actuarial del 60%, sería como comparar un Porsche 911 con un Ford Mustang. En su lugar, debe comparar un Honda Accord con un Toyota Camry para poder calcular la cantidad de dinero que obtendrá por su dinero cuando compare su plan de salud basado en el trabajo con un plan de Obamacare.

Una vez que haya escogido uno o dos planes Obamacare con el valor actuarial apropiado del intercambio, está listo para pasar al paso 3.

3 -

Paso 3: Determine sus costos para Obamacare y el seguro de salud basado en el trabajo
Averigüe cuánto tendrá que pagar por cada uno de los planes de salud que está comparando. Glow Wellness / Getty Images

Determinación del costo mensual de la prima para el seguro de salud patrocinado por el empleador

El seguro de salud basado en el trabajo generalmente es subsidiado por su empleador. Su empleador paga parte del costo mensual de su seguro de salud y usted paga una parte. Por lo general, su parte se saca de su cheque de pago antes de impuestos para que no pague impuestos sobre la renta.

Pregúntele al departamento de beneficios a sus empleados cuánto su contribución al costo de las primas de su seguro de salud será cada mes si elige un seguro de salud basado en el trabajo.

Determinación del costo mensual de la prima para el seguro de salud basado en el intercambio

Para determinar su costo para los planes de salud de Obamacare, tendrá que regresar al intercambio de su seguro de salud. Se le puede solicitar que se registre en el intercambio y cree una cuenta ingresando su información demográfica. Como los planes de salud basados ​​en el intercambio pueden modificar sus primas en función de su edad, su lugar de residencia y si fuma o no, deberá ingresar esta información en el portal de intercambio de seguro de salud en línea antes de que pueda obtener información sobre los costos

Aunque el seguro de salud de Obamacare a menudo está subsidiado, no es probable que esté subsidiado para usted . Si su empleador le ofrece un seguro de salud, no es elegible para un subsidio de Obamacare a menos que el seguro de salud que ofrece su empleador sea excepcionalmente pésimo o inabordable.

En este caso, excepcionalmente pésimo significa que su plan de salud basado en el trabajo tiene un valor actuarial de menos del 60%. El seguro de salud de su empleador se consideraría inasequible si su parte del costo de la cobertura para usted, no la cobertura familiar, cuesta más del 9.56% del ingreso de su hogar.

Es posible que califique para el subsidio de seguro de salud de crédito fiscal de prima para ayudar a pagar el seguro de salud que compra de un intercambio si

Si cumple con estos criterios, la mejor manera de determinar su costo para los planes de Obamacare que está comparando con su plan de salud basado en el trabajo es solicitar el subsidio a través de su intercambio de seguro médico. Al igual que registrar y crear una cuenta con su seguro de salud no lo obligó a comprar un plan de Obamacare, tampoco solicitar el subsidio lo obliga a comprar el seguro de salud ni a aceptar la ayuda financiera. Aún así, puede decidir elegir el plan de salud de su empleador.

¿Cómo funciona el subsidio de seguro de salud?

Incluso si no es elegible para un subsidio de Obamacare, igual necesitará usar su intercambio de seguro de salud de la Ley de Atención Médica Asequible para obtener las tarifas no subsidiadas para el plan de salud que haya elegido.

Una vez que tenga los costos mensuales de sus planes elegidos de Obamacare y su seguro de salud basado en el trabajo, está listo para pasar al paso 4.

4 -

Paso 4: compare el costo de Obamacare versus el seguro de salud basado en el trabajo
Cuando los valores actuariales son similares, la mejor opción es el plan de salud que cuesta menos. Tom Cockrem / Getty Images

Elija la mejor oferta

Una vez que haya descubierto cuánto tendrá que pagar cada mes por su seguro de salud basado en el trabajo, así como por los planes de Obamacare que está comparando, casi ha terminado. Si un plan es dramáticamente menos costoso que los demás, ya que todos tienen valores actuariales similares, el plan menos costoso es el que le da la mejor ganancia por su dinero. Elija ese plan de seguro de salud si está buscando la mejor oferta.

Si Obamacare y el seguro de salud basado en el trabajo son ambas buenas ofertas

Si su costo para todos los planes es relativamente similar, entonces puede basar su decisión en la estructura del plan de salud que más le guste. Evalúa la mejor opción para tus necesidades mirando

Si le gusta la libertad de salir de la red y está dispuesto a pagar un poco más por eso cuando lo haga, considere un plan PPO o POS. Si no le importa permanecer en la red para mantener sus costos bajos, una HMO o EPO podría servirle bien. HMO, PPO, EPO y POS: ¿Cuál es la diferencia y cuál es el mejor?

Si no tiene ningún ahorro o no puede pagar un deducible grande, un plan de salud con un deducible más bajo pero con copagos o coseguros más altos puede hacerlo sentir más cómodo.

Si tiene corazón para mantener a su médico de atención primaria o especialista actual, verifique la red de proveedores de cada plan de salud. Antes de comprometerse con el plan de salud con el que su PCP está dentro de la red , llame al consultorio del médico para confirmar que todavía están dentro de la red con ese plan de salud y que no planean abandonar su red en el corto plazo.

Si toma medicamentos recetados, consulte el formulario de medicamentos de cada plan de salud para asegurarse de que sus medicamentos recetados específicos estén cubiertos. Mi medicamento recetado no está en el Formulario de medicamentos de mi plan de salud. ¿Ahora que?

Por último, verifique las calificaciones de calidad y satisfacción de los planes de salud que está considerando. Puede hacerlo con las boletas de calificaciones del plan de salud disponibles en el sitio web del Comité Nacional de Garantía de Calidad. En igualdad de condiciones, si uno tiene buenas calificaciones mientras que otro tiene calificaciones pésimas, la decisión será fácil.