Lo que determina sus costos y lo que paga el estadounidense promedio
Gran parte del reciente debate sobre la reforma de salud en los EE. UU. Se ha centrado en el costo del seguro de salud, que no es asequible para muchos estadounidenses.
Sin embargo, la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible promulgada el 23 de marzo de 2010, aborda principalmente el acceso a la cobertura del seguro médico y asegura que todos los estadounidenses que necesiten cobertura podrán obtener un seguro médico.
No está claro cómo la legislación afectará el costo del seguro de salud, especialmente las primas y los gastos de bolsillo. Es probable que los costos continúen aumentando en el futuro previsible.
La cantidad de seguro de salud que le costará depende de su edad, la condición de su salud (qué tan saludable o insalubre es), en qué parte del país vive, sus ingresos y su estado laboral.
Hay muchas formas en que puede obtener un seguro de salud, y estas también pueden determinar cuánto pagará. Éstas incluyen:
Seguro de salud provisto por un empleador. La mayoría de las compañías grandes y medianas de los EE. UU. Brindan un seguro de salud como beneficio para los empleados. La mayoría de los estadounidenses que tienen seguro médico lo obtienen de la compañía para la que trabajan.
Seguro de salud que usted compra por su cuenta. Si trabaja por cuenta propia o trabaja para una empresa pequeña que no proporciona seguro de salud, deberá comprar un seguro.
Seguro de salud provisto por el gobierno. Si tiene 65 años o más, está discapacitado o tiene poco o ningún ingreso, puede ser elegible para un seguro de salud pagado por el gobierno, como Medicare y Medicaid.
¿Qué incluyen los costos del seguro médico?
Hay muchas cosas que determinan cuánto le costará su seguro de salud cada mes.
Primas
Una prima es una tarifa mensual que se paga a una compañía de seguros o un plan de salud para proporcionar cobertura de salud, incluido el pago de servicios relacionados con la salud, como visitas al médico, hospitalizaciones y medicamentos.
Si tiene un seguro relacionado con el trabajo, su empleador paga la prima mensual. Lo más probable es que su empresa le exija que pague una parte de la prima mensual, que se descontará de su cheque de pago. Si trabaja por cuenta propia o compra su propio seguro de salud , paga la prima mensual completa.
Ya sea que obtenga un seguro de salud en el trabajo o compre su propio seguro, su prima puede ser mayor o menor dependiendo del tipo de plan de seguro que elija. Los planes que tienen altos costos de bolsillo (deducibles, coseguros y copagos) con frecuencia tienen primas más bajas y los planes con costos de desembolso bajos tienen primas más altas. Además, un plan de salud (como una HMO ) que requiere que use una red de médicos y hospitales generalmente tiene una prima menor. También pagará más por el seguro de salud que cubre a los miembros de su familia.
Si compra un seguro privado para usted (u otros miembros de la familia), sus primas serán más altas cuanto más viejo sea, si trabaja por cuenta propia en un trabajo "peligroso" (como un instructor de vuelo) o tiene una afección crónica. (como diabetes tipo 2 o presión arterial alta)
Fuera del presupuesto
Los gastos de su propio bolsillo son los que paga por los servicios relacionados con la salud por encima y más allá de su prima mensual. Dependiendo de su plan de salud, estos gastos pueden incluir un deducible anual, coaseguro y copagos por visitas al médico y medicamentos recetados.
Deducible : un deducible es la cantidad que debe pagar de su propio bolsillo cada año por gastos relacionados con la salud antes de que su póliza de seguro comience a pagar. Los deducibles son comunes en los PPO para servicios de atención médica recibidos fuera de la red PPO. Si tiene Medicare, lo más probable es que tenga que pagar un deducible por servicios médicos y un deducible por separado para medicamentos según la Parte D de Medicare .
Coseguro : algunos seguros de salud requieren que pague un porcentaje del costo de los servicios cubiertos relacionados con la salud después de haber alcanzado su deducible anual. Esto se conoce como coseguro y la mayoría de las veces equivale aproximadamente al 20% de lo que aprueba su plan de salud.
Por ejemplo, el Sr. Jones tiene un plan de salud familiar con un deducible anual de $ 500 y un coseguro del 20%. En febrero, su esposa y sus dos hijos recibieron chequeos. El Sr. Jones le pagó al médico por estos servicios, que cuestan $ 510. En marzo, uno de los niños se enfermó y el costo de la visita a la consulta fue de $ 50. Dado que se cumplió el deducible anual, el plan de salud pagó al médico $ 40 (80%) y el Sr. Jones le pagó al médico $ 10 (20%).
Copago : Un copago es una tarifa fija, o una cantidad fija que puede tener que pagar por un servicio específico relacionado con la salud. Los copagos son muy comunes en los planes de atención administrada (como HMO y PPO) y en los planes de medicamentos como la Parte D de Medicare.
Por ejemplo, los copagos típicos son $ 20 por visita al médico, $ 50 por una visita a la sala de emergencia y $ 10 a $ 40 por un medicamento con receta (dependiendo de si su receta es para un medicamento genérico o de marca ).
¿Qué paga el estadounidense promedio por un seguro de salud?
Esta es una pregunta complicada de responder. Más de 85 millones de estadounidenses obtienen un seguro de salud a través del gobierno, que incluye Medicare, Medicaid, beneficios para veteranos y el ejército (tanto en servicio activo como jubilados). Actualmente, más de 45 millones de estadounidenses no tienen seguro de salud.
La mayoría de los estadounidenses con seguro médico lo obtienen de su empleador y más de 26.5 millones de estadounidenses están cubiertos por planes individuales que han sido comprados directamente de una compañía de seguros.
En un informe (Seguro de salud individual 2009: Una encuesta exhaustiva de primas, disponibilidad y beneficios) publicado en octubre de 2009, los Planes de seguro médico de Estados Unidos (un grupo comercial que representa planes de salud) presentaron información que da una idea de lo que es un seguro de salud los costos de la póliza cuando los compra un individuo.
- En promedio, la prima anual fue de $ 2,985 para una persona soltera y $ 6,328 para una familia.
- La prima anual difería de un estado a otro. Por ejemplo, la prima para un plan de salud familiar en Nueva York fue de $ 13,296, mientras que un plan similar en Iowa fue de $ 5609.
- Las primas anuales para los planes de salud también eran diferentes dependiendo de si el deducible anual era alto o bajo. Por ejemplo, los planes familiares sin deducible tenían una prima promedio de $ 12686 por año, mientras que los planes con un deducible anual de $ 10,000 tenían una prima promedio de $ 5380 por año.