Durante la inscripción abierta, elija la mejor opción de plan de salud para usted y su familia
Aunque puede estar pensando en qué candidato votar en las elecciones de noviembre, también debe prestar mucha atención a los cambios en su beneficio de seguro de salud. Muchas compañías ofrecen varias opciones de planes de salud que pueden tener diferentes costos y beneficios, y el período anual de inscripción abierta de su empleador es su oportunidad de realizar cambios en su cobertura.
La inscripción abierta generalmente ocurre hacia el final de cada año calendario y en muchas empresas solo se lleva a cabo una vez y con frecuencia durante solo una o dos semanas. Si pierde la inscripción abierta anual de su empresa, es posible que no pueda inscribirse en el plan de salud de su empleador, ni realizar cambios en su cobertura actual, por otro año.
Consulte con el departamento de recursos humanos de su compañía para saber cuándo comienza y termina su período de inscripción abierta, y cuándo entra en vigencia su póliza de seguro de salud. Por lo general, la inscripción abierta ocurre cerca del final del año, con todos los cambios en el plan, las inscripciones y las cancelaciones de cobertura a partir del 1 de enero del próximo año. Pero este no es siempre el caso, así que asegúrese de que el período de inscripción abierta en el mercado individual comience el 1 de noviembre de cada año , y el período de inscripción abierta para Medicare Advantage y Medicare Parte D comience el 15 de octubre de cada año. , pero los planes patrocinados por el empleador tienen diferentes horarios de inscripción).
Elegir un plan de salud durante la inscripción abierta
Asegúrese de mirar cuidadosamente todas las opciones de su plan de salud para decidir qué plan es el mejor para usted y su familia. Muchas personas eligen el plan que tiene el menor impacto en su cheque de pago: el plan con la prima más baja. Sin embargo, esa puede no ser la mejor opción para ti.
¡Invierta un tiempo y haga su tarea!
Su compañía debe proporcionarle materiales escritos que expliquen sus beneficios. Muchos empleadores ofrecen reuniones de planes de beneficios donde puede hacer preguntas sobre las opciones de su plan de salud. Si no comprende sus opciones de seguro, solicite ayuda, recuerde que, una vez que tome una decisión, es posible que no pueda cambiar de plan hasta el próximo año.
Entender los términos básicos del seguro de salud
Si no comprende los términos de su seguro, podría costarle más durante el próximo año. Algunas cosas importantes para aprender son:
- ¿Cuál es la diferencia entre un copago y un coseguro ?
- ¿Qué es un deducible anual y cómo puede afectar sus primas mensuales y sus gastos de bolsillo ?
- ¿Qué es una red de proveedores y qué sucede si utiliza un médico que no está en la red ?
- ¿Cuáles son las diferencias entre PPO, EPO y HMO y cuál es la mejor opción para usted?
Examine sus gastos de atención médica durante el año pasado
Revise la atención médica y los costos que su familia utilizó este año y piense en los cambios en los servicios de atención médica que pueda necesitar en el próximo año. Por ejemplo, ¿planea tener un hijo o alguien de la familia recientemente diagnosticado con una enfermedad crónica como la diabetes?
Verifique si sus proveedores de atención médica aún aceptan su seguro
Antes de completar los trámites para cambiar de plan, confirme que su médico, enfermera practicante y hospital sean parte de la red del plan de salud que usted elija. Dependiendo de dónde viva, es posible que sus proveedores no estén en la red si está cambiando su compañía de seguros o está cambiando a un plan de salud diferente. Para el caso, es importante verificar que sus proveedores aún estén dentro de la red, incluso si opta por mantener su cobertura actual, ya que los proveedores pueden ir y venir de las redes de seguros en cualquier momento.
5 cosas a tener en cuenta durante la inscripción abierta
Los empleadores están tratando de ahorrar dinero, especialmente a medida que el costo de la asistencia sanitaria continúa su implacable ascenso. Una forma de hacerlo es reducir los beneficios del seguro de salud (es decir, deducibles, copagos y costos de bolsillo totales más altos) y / o transferir más de los costos de primas a los empleados. Asegúrese de leer cuidadosamente los materiales de su plan de salud, ya que es posible que sus beneficios y costos cambien para el próximo año.
- Verifique si sus dependientes (cónyuge, pareja e hijos) están cubiertos. Según la ACA, todos los grandes empleadores (50 o más empleados) deben ofrecer cobertura a los empleados a tiempo completo y a sus dependientes, pero no están obligados a ofrecer cobertura a los cónyuges. La mayoría de los planes patrocinados por los empleadores continúan disponibles para los cónyuges, pero en algunos casos se aplican recargos , así que asegúrese de comprender cómo el plan de su empleador cubrirá a los miembros de su familia.
- Revise los requisitos de autorización previa requeridos por los planes. Y si el plan de salud de su empleador está exento de derechos, tenga en cuenta cualquier limitación de condición preexistente en el plan. En virtud de la Ley de Asistencia Asequible (legislación de reforma de salud), los planes de salud patrocinados por el empleador no pueden imponer períodos de espera por afecciones preexistentes, pero esa disposición no se aplica a los planes de derechos adquiridos. Por lo tanto, si el plan está exento de derechos y tiene una brecha en la cobertura antes de inscribirse, preste atención a las reglas en términos de períodos de espera para condiciones preexistentes.
- Si toma medicamentos recetados, compruébelos con la lista de medicamentos aprobados (formulario) para el plan de salud (o planes, si hay varias opciones) que ofrece su empleador. Además, si toma un medicamento de marca costoso, descubra el monto del copago o coseguro por cada medicamento en cada plan disponible.
- Si usted o algún miembro de su familia necesita terapia física continua o tiene un problema de salud mental que requiere terapia, revise lo que su plan de salud cubrirá y lo que no. La ACA requiere que los planes individuales y de grupos pequeños cubran todos los beneficios de salud esenciales , pero esa regulación no se aplica a los planes de grupos grandes, así que comprenda las limitaciones del plan.
- Verifique que usted y su familia tengan una cobertura adecuada para emergencias si viajan en los EE. UU. O en un país extranjero.
El efecto de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio en sus beneficios
Varias disposiciones adicionales de la Ley de Asistencia Asequible impactan al seguro de salud grupal. Estos cambios, que debe conocer al elegir un plan de salud proporcionado por su empleador, incluyen:
- Puede mantener a sus hijos adultos en su plan de salud hasta que cumplan 26 años.
- Límites de por vida en la cobertura de seguro de salud no están permitidos.
- Los límites anuales de beneficios tampoco están permitidos, pero esta regulación no se aplica a los planes protegidos. Entonces, si el plan de su empleador está protegido, verifique si tiene límites anuales de beneficios.
- Existen límites máximos para la exposición máxima de desembolso directo que los planes de salud pueden tener, aunque estas reglas no se aplican a planes protegidos o grandfathered.
Algunos consejos del Dr. Mike
Por lo general, si paga una prima más alta , su deducible anual y copagos serán más bajos. Por lo tanto, es posible que desee considerar un plan con primas más altas y gastos de bolsillo más bajos si prevé utilizar muchos servicios de atención médica durante el próximo año. Y, si es joven y saludable y no tiene hijos, puede elegir un plan con primas bajas y gastos de bolsillo más altos.
Pero esta generalización no siempre es cierta: a veces saldrá adelante en términos de costos totales seleccionando un plan de menor prima, a pesar de los costos de desembolso más altos, incluso si termina teniendo que cumplir con el costo total. límite de bolsillo del año.
Si bien es probable que el plan patrocinado por su empleador sea la opción menos costosa y ofrezca una mejor cobertura, es posible que pueda darse de baja y darse de baja. Hable con un agente de seguro de salud en su comunidad o consulte los planes disponibles en HealthCare.gov. Si su empleador ofrece un seguro de salud asequible que proporciona un valor mínimo, no será elegible para los subsidios de primas (créditos fiscales de primas) en el intercambio. Pero dependiendo del plan que ofrezca su empleador, ya sea que su empleador cubra parte de la prima para los miembros de la familia y la cantidad de atención médica que prevé utilizar, es posible que un plan comprado en el mercado individual pueda presentar un mejor valor, por lo que vale la pena mientras que para verificar
Si desea obtener más información sobre los planes de salud que le ofrece su empleador o si no está satisfecho con las respuestas a sus preguntas durante la inscripción abierta, comuníquese con el departamento de seguros de su estado. La información en línea de su estado debe incluir el número y los tipos de reclamos hechos sobre los planes de salud autorizados en su estado.