¿Cómo afectará la administración de Trump a su seguro de salud?

Los cambios potenciales variarán dependiendo de dónde obtiene su seguro

Donald Trump hizo campaña con la promesa de que revocaría inmediatamente la Ley de Asistencia Asequible (Obamacare) y la reemplazaría por "una serie de reformas listas para la implementación que siguen los principios del mercado libre y que restaurarán la libertad económica y la seguridad para todos en este país". "

Los republicanos en el Congreso no perdieron el tiempo en poner el grano en la derogación de la ACA, aprobar una resolución presupuestaria antes de la toma de posesión de Trump, y encargar a los comités del Congreso que comiencen a redactar una legislación para derogar los aspectos relacionados con el gasto de la ACA.

Y en el primer día de Trump en el cargo, emitió una orden ejecutiva ordenando a las agencias federales que sean indulgentes en la aplicación de los impuestos y sanciones de la ACA.

Pero la ACA ha demostrado estar muy arraigada en nuestro sistema de atención médica y es más difícil de rechazar que lo anticipado por el liderazgo republicano. A pesar de que los republicanos controlan la Cámara, el Senado y la Casa Blanca, la derogación de la ACA fracasó en 2017. Los republicanos aprobaron su versión de la derogación (la Ley de Atención Médica Estadounidense ) en mayo de 2017, pero los republicanos del Senado no aprobaron tres versiones del proyecto en julio de 2017, y un último esfuerzo en septiembre de 2017 no llegó a votación en el Senado, debido a la falta de apoyo.

Pero el Congreso y la Administración Trump han estado reduciendo la ley de reforma de la atención médica de maneras más pequeñas, algunas de las cuales podrían afectar la cobertura de salud que las personas tienen:

Penalización de mandato individual eliminada en 2019

En diciembre de 2017, la Ley de reducción de impuestos y empleos eliminó la multa de mandato individual de la ACA, que comienza en 2019.

Todavía hay una multa por no tener seguro en 2018 , pero no habrá una multa por no tener seguro en 2019 y más allá, a menos que esté en Massachusetts u otro estado que implemente su propia sanción de mandato.

Algunos de los impuestos de la ACA, incluido el impuesto a Cadillac , también se han retrasado, según los términos de HJ Res.125, la medida de gasto provisional que se promulgó a principios de 2018.

Eliminación de la financiación de CSR

La Administración Trump eliminó los fondos federales para las reducciones de costos compartidos (CSR) en octubre de 2017. Sin embargo, los beneficios de reducción de costos compartidos aún están disponibles para los inscritos elegibles, y la mayoría de los inscritos no están peor, o realmente mejor, ahora que el la financiación fue eliminada. Esto se debe a que las aseguradoras de la mayoría de los estados simplemente agregaron el costo de la CSR a las primas del plan Silver para 2018 , lo que resultó en subsidios de primas más grandes para todos los elegibles para los subsidios premium.

Mientras el gobierno federal continúe permitiendo a las aseguradoras agregar el costo de la CSR a las primas del plan Silver en los próximos años, la mayoría de los afiliados estarán protegidos del impacto de la eliminación de los fondos de CSR, y muchos continuarán estando mejor, debido a los subsidios de primas más grandes.

Regulaciones propuestas

Y la Administración Trump también ha propuesto regulaciones que permitirían que los planes a corto plazo vuelvan a tener una duración de hasta 364 días (una regla que el gobierno de Obama había endurecido, en un esfuerzo por proteger el mercado individual regular), y permitir más personas autónomas y pequeñas empresas para inscribirse en planes de salud de la asociación .

Más clemencia para las exenciones de Medicaid

La Administración Trump también ha notado que serán más indulgentes que la Administración Obama en términos de aprobar 1115 exenciones para los estados que desean hacer cambios a sus programas de Medicaid.

En la parte superior de las listas de deseos de algunos estados hay un requisito de trabajo para Medicaid (que siempre fue rechazado por la Administración Obama), y tres estados ya han recibido aprobación para un requisito de trabajo en 2018: Arkansas, Kentucky e Indiana, con varios otros exenciones propuestas por los estados bajo consideración del gobierno federal.

Entonces, aunque la ACA en sí permanece casi intacta, aún podría haber cambios en marcha. Echemos un vistazo a cómo esos posibles cambios pueden afectar su seguro de salud, dependiendo de dónde obtenga su cobertura actualmente. Veremos las cuatro áreas principales de cobertura que incluyen la fuente de seguro de salud de la mayoría de los estadounidenses:

Seguro de salud patrocinado por el empleador

En una palabra:

Los detalles:

Aproximadamente la mitad de los estadounidenses obtienen su seguro de salud de un empleador. Y aunque la ACA realizó absolutamente algunos cambios significativos con respecto a la cobertura patrocinada por el empleador, los planes patrocinados por el empleador ya estaban mucho más regulados, en virtud de HIPAA, que los planes de mercado individuales.

La ACA exige que los grandes empleadores (50 o más empleados) ofrezcan una cobertura asequible e integral a los empleados a tiempo completo (más de 30 horas por semana). Y aunque la sanción del mandato individual de la ACA se eliminará a partir de 2019 (es decir, ya no se aplicará una sanción a las personas que no tienen cobertura), la pena de mandato del empleador sigue vigente y los grandes empleadores deben continuar ofreciendo cobertura .

Incluso si el mandato del empleador fuera eliminado mediante legislación futura, la mayoría de los grandes empleadores probablemente continuarían ofreciendo cobertura de cobertura. Casi todos los grandes empleadores ya ofrecían beneficios de salud antes de la ACA. Los datos de Kaiser Family Foundation indican que el 96 por ciento de los grandes empleadores (más de 50 trabajadores) ofrecían beneficios de salud en 2015. Eso fue solo un poco más alto que el 95.7 por ciento de los grandes empleadores que ofrecían beneficios de salud en 2013, cuando el mandato del empleador no aún en su lugar.

Los empleadores usan un seguro de salud, junto con el resto de sus beneficios, para atraer y retener a los mejores empleados. Y pueden usar fondos antes de impuestos para pagar los beneficios que brindan (al igual que los empleados ). Exceptuando un cambio sustancial en el código tributario, es probable que los empleadores continúen ofreciendo cobertura en el futuro, al menos en el corto plazo.

Es posible que la legislación futura pueda resultar en un cambio en el código tributario que se aplica a los planes patrocinados por el empleador. Los republicanos de la Cámara de Representantes publicaron una propuesta de reforma de salud en junio de 2016 que exige un tope a la exclusión de los beneficios de salud de los ingresos imponibles. La propuesta explica las formas en que esto diferiría del Impuesto de Cadillac de la ACA, pero desde la perspectiva del empleado, el resultado sería similar: los empleadores comenzarían a rehuir los planes de alto costo, ya que una parte de las primas podría terminar imponiéndose. Pero nada de eso se promulgó en 2017, y es poco probable que se consideren cambios importantes en la política de salud en un año electoral, por lo que es probable que esta fuera de la mesa por el momento.

Si trabaja para un empleador pequeño y su empleador obtuvo un plan de grupo pequeño desde 2014, su plan incluye cobertura para los beneficios de salud esenciales de la ACA . Si los beneficios de salud esenciales de la ACA se modificaran en el futuro, los detalles de su cobertura podrían cambiar. Pero la legislación que habría alterado los beneficios esenciales de salud no pasó en 2017, por lo que nada ha cambiado por el momento. E incluso si cambió en el futuro, hubo varias reformas, como HIPAA y la Ley de Discriminación por Embarazo, que ya eran aplicables al mercado de seguro de salud patrocinado por el empleador antes de la ACA, y no se verán afectadas por ninguna cambios que se hacen a la ACA.

Si la Administración Trump finaliza las reglamentaciones propuestas para los planes de salud de la asociación , podría abrir esos planes a más pequeñas empresas. Eso podría resultar en primas de seguro de salud más bajas, junto con beneficios de salud reducidos, para las pequeñas empresas que se unen a los planes de salud de la asociación. Eso, a su vez, resultaría en mayores primas de seguro de salud para las pequeñas empresas que continúan comprando cobertura conforme a ACA, porque sería más saludable y los grupos más jóvenes migrarían a los planes de salud de la asociación, dejando un fondo de riesgo más viejo y más enfermo para la ACA planes cumplidores.

Seguro de salud individual de mercado

En una palabra:

Los detalles:

Si compra su propio seguro de salud, ya sea en el intercambio o fuera de él , ya sabe que la ACA realizó cambios drásticos en el mercado de seguro de salud individual.

Todas esas reformas siguen vigentes y es probable que sigan vigentes en el futuro inmediato. La sanción de mandato individual se ha derogado a partir de 2019, pero aún está vigente para 2018, y se cobrará en las declaraciones de impuestos 2018, presentadas a principios de 2019.

Los subsidios de la ACA y las reducciones de costos compartidos continúan estando disponibles para las personas inscritas en el programa de intercambio elegibles, y es probable que nada de eso cambie en el futuro cercano. Los Demócratas del Congreso han propuesto legislación que apuntalaría los subsidios, haciéndolos más robustos y disponibles para más personas, pero tal cambio solo ocurriría si los Demócratas tienen mayorías en el Congreso después de las elecciones de mitad de período de 2018.

En las reglamentaciones propuestas para la cobertura 2019, HHS señala que planean "alentar a los emisores a ofrecer HDHP [planes de salud con deducible alto] que se pueden emparejar con una HSA [cuentas de ahorro de salud] como una opción rentable para un afiliado". La agencia también señaló que están "explorando cómo usar las opciones de visualización del plan en HealthCare.gov para promover la disponibilidad de HDHP para los solicitantes". Por lo tanto, los consumidores pueden ver más planes de salud calificados HSA disponibles en el mercado individual en 2019 y más allá. Pero los planes no calificados para HSA seguirán constituyendo la mayor parte de las opciones de mercado individuales disponibles.

Si se finalizan las reglamentaciones propuestas para los planes a corto plazo, las personas en muchos estados podrían comenzar a ver opciones disponibles de planes a corto plazo con duraciones de hasta 364 días. Para los inscritos saludables, estos planes probablemente serán alternativas atractivas a los planes que cumplen con la ACA, ya que serán mucho menos costosos. Y a partir de 2019, ya no habrá una multa por mandato individual que se imponga a las personas que compran cobertura a corto plazo. Pero los planes a corto plazo están limitados en el alcance de su cobertura (la mayoría no cubren la maternidad, la salud mental o los medicamentos recetados), y tienden a tener exclusiones generales en condiciones preexistentes. Además, los planes a corto plazo tienen un máximo de beneficios anuales y de por vida que pueden ser bastante bajos, según el plan.

Los planes a corto plazo obviamente solo atraerán a personas sanas, ya que las afecciones preexistentes no están cubiertas. Dependiendo de cuánta gente compre planes a corto plazo, el grupo de riesgo para los planes que cumplen con la ACA podría volverse más saludable y sesgado hacia los consumidores mayores y más enfermos, lo que resultaría en mayores primas. Para las personas que reciben subsidios de primas, las mayores primas se compensarán con subsidios de primas más grandes. Pero para las personas que no son elegibles para los subsidios de primas, el aumento de las primas solo hará que la cobertura sea cada vez más inasequible.

Lo mismo sucederá con los planes de salud de la asociación para las personas que trabajan por cuenta propia. Si se finalizan las reglamentaciones que permiten que los trabajadores autónomos adquieran una cobertura de salud de la asociación en lugar de una cobertura médica mayor conforme a ACA, es probable que los trabajadores autónomos más sanos pasen a los planes de asociación de menor costo, dejando personas mayores y más enfermas en la ACA -planes compatibles, con primas correspondientemente mayores.

Es probable que las primas en el mercado que cumpla con la ACA también sean más altas como resultado de la eliminación de la multa del mandato individual en 2019. La Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO) proyectó que 3 millones de personas menos tendrán cobertura de mercado individual en 2019 como resultado de la eliminación de la pena, creciendo 5 millones para el año 2021. CBO predice que las primas serán aproximadamente 10 por ciento más altas cada año de lo que hubieran sido si la pena del mandato hubiera permanecido en vigor, ya que las personas que probablemente abandonen la cobertura sin el mandato son personas sanas (las personas enfermas mantendrán su cobertura, independientemente de si hay una multa).

Una vez más, como con los aumentos de primas que causarían los planes ampliados de corto plazo y los planes de salud de las asociaciones, las personas que reciben subsidios premium estarán aisladas de las alzas de tasas (a través de subsidios más grandes), mientras que aquellos que no son elegibles para subsidios estará sujeto a opciones de cobertura cada vez más inasequibles.

Seguro médico del estado

En una palabra:

Los detalles:

La ACA no hizo muchos cambios a Medicare. Exigió que Medicare comenzara a cubrir las visitas anuales de bienestar, y ha estado cerrando constantemente el período sin cobertura de la Parte D de Medicare , que se cerrará completamente en 2020. Y aunque redujo el reembolso de los planes Medicare Advantage, la inscripción en Medicare Advantage ha crecido cada año desde que ACA fue promulgada.

La reforma y privatización de Medicare ha sido durante mucho tiempo un tema de conversación en las propuestas de reforma del sistema de salud del Partido Republicano. Los republicanos de la Cámara de Representantes publicaron una propuesta para reformar Medicare en 2016, pero no ha avanzado a partir de 2018, y es poco probable que se promulgue una legislación importante ahora, en el verano de un año electoral.

Pero la propuesta de 2016 de los republicanos de la Cámara de Representantes, que podría estar sobre la mesa en los próximos años si los republicanos retienen sus mayorías en el Congreso mientras la administración Trump está vigente, exigió varios cambios a Medicare, incluido el fortalecimiento de Medicare Advantage , la opción privada actual para Medicare inscritos.

A partir de 2020, la propuesta de los republicanos de la Cámara exigiría que los planes de Medigap sean más restringidos. En la actualidad, hay algunos planes de Medigap que cubren todos o casi todos los cargos en exceso de un miembro en virtud de Original Medicare. La propuesta de la Cámara limitaría la cantidad de los gastos de bolsillo que podrían cubrir los planes de Medigap, en un esfuerzo por evitar el uso excesivo (la idea es que si los afiliados no tienen ningún gasto de bolsillo, es más probable que uso excesivo de los servicios, lo que resulta en costos generales más altos). HR2, la Ley de Autorización de Reautorización y Acceso de Medicare, o MACRA, promulgada en 2015, ya exige que las ventas de los nuevos Planes Medigap F y C finalicen a fines de 2019, ya que dichos planes cubren el deducible de la Parte B de Medicare en su totalidad.

La propuesta de 2016 combinaría la Parte A y la Parte B de Medicare, con un deducible y coseguro unificados. También aumentaría gradualmente la edad de elegibilidad de Medicare para seguir el ritmo de la creciente edad de jubilación de la Seguridad Social.

La propuesta de los republicanos de la Cámara de Representantes también exige que se implemente un programa de "soporte de primas" de Medicare aproximadamente diez años después, y que esencialmente equivaldría a un sistema que depende aún más de la cobertura de Medicare Advantage. Dado que habría una demora de diez años, las personas de 55 años o más seguirían teniendo Medicare tal como existe hoy. Pero los estadounidenses más jóvenes tendrían la opción, una vez que alcancen la elegibilidad para Medicare, de inscribirse en un plan privado en su lugar, con un pago de soporte de prima de Medicare realizado en su nombre a la aseguradora.

Ese pago cubriría la totalidad o parte de la prima, se ajustaría al alza para las personas más enfermas que enfrentan primas más altas, y sería más pequeño para las personas mayores adineradas que pueden pagar una mayor parte de sus primas. También habría asistencia financiera adicional para personas mayores de bajos ingresos que necesiten ayuda para cubrir sus costos de bolsillo.

Seguro de enfermedad

En una palabra:

Los detalles:

El programa de Medicaid de cada estado es financiado conjuntamente con dinero estatal y federal. Los estados con mayor ingreso per cápita reciben un porcentaje menor de los fondos de contrapartida federal, mientras que aquellos con ingresos per cápita más bajos reciben más fondos federales de contrapartida. En los estados que han ampliado Medicaid (31 estados y el Distrito de Columbia), el gobierno federal está pagando el 94 por ciento del costo de cobertura de la población elegible en 2018. Eso disminuirá al 90 por ciento para 2020, y se mantendrá en ese nivel. avanzando.

Los otros 19 estados aún pueden optar por expandir Medicaid. La legislación que se consideró en 2017 para derogar la ACA habría bloqueado la expansión de Medicaid de otros estados, pero esa legislación nunca se promulgó. Los votantes de Maine aprobaron la expansión de Medicaid en noviembre de 2017, por lo que Maine tiene previsto ampliar Medicaid para el verano de 2018.

La Administración Trump ha dejado en claro que serán más indulgentes que la Administración Obama en términos de aprobar 1115 exenciones para los estados que desean hacer cambios a sus programas de Medicaid. En 2018, Kentucky, Indiana y Arkansas ya recibieron la aprobación federal para implementar los requisitos de trabajo para los afiliados a Medicaid. Otros siete estados tienen solicitudes de exención pendientes, y varios más están considerando propuestas de exención. Por lo tanto, las personas inscritas en Medicaid que no sean adultos mayores en algunos estados pronto pueden tener que presentar pruebas de sus horas de trabajo (o voluntariado, escuela, capacitación laboral, etc. horas) para mantener su cobertura de Medicaid.

Algunos estados, incluidos Arizona, Kansas, Maine, Utah y Wisconsin, también propusieron limitar los beneficios de Medicaid de por vida a los cinco años para los inscritos sin discapacidad, aunque ningún estado había recibido aprobación para eso a principios de 2018.

Por lo tanto, aunque las pautas generales para la elegibilidad de Medicaid permanecen prácticamente sin cambios, los afiliados pueden estar cada vez más sujetos a reglas de elegibilidad más matizadas, como un requisito de trabajo o primas pequeñas, y verificaciones de elegibilidad más frecuentes.

Una palabra de

Aunque la ACA ha estado en vigencia durante ocho años, siempre ha sido una legislación políticamente divisiva. Los republicanos del Congreso no pudieron derogarlo en 2017, pero los esfuerzos legislativos y regulatorios para eliminar la ACA están en curso.

En su mayor parte, las protecciones al consumidor y las reglamentaciones de seguros permanecen sin cambios en 2018, y es poco probable que se promulgue una legislación importante a medida que nos acercamos a la temporada de elecciones de medio término. Sin embargo, es probable que la reforma de la atención médica siga siendo un problema importante tanto a nivel estatal como federal en los próximos años, y es probable que las plataformas presidenciales 2020 incluyan amplias propuestas de reforma de la atención médica.

> Fuentes:

> Departamento del Tesoro, Departamento de Trabajo, Departamento de Salud y Servicios Humanos. Seguro de duración limitada a corto plazo (reglamentos propuestos). Febrero 2018.

> Registro Federal. Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible, Aviso de Beneficios y Parámetros de Pagos Propuestos para 2019. 2 de noviembre de 2017.

> Cámara de Representantes, Propuesta GOP Healthcare. Una mejor manera, nuestra visión para una América confiada . 22 de junio de 2016.

> Fundación de la familia Kaiser. Cobertura de seguro de salud de la población total. 2016.

> Fundación de la familia Kaiser. Descripción general de las Propuestas de Cap de Perpiita de Medicaid, 22 de junio de 2016.

> Kasier Family Foundation. Porcentaje de establecimientos del sector privado que ofrecen seguro médico a los empleados, según el tamaño de la empresa. 2012-2015.