Cuando Original Medicare no es suficiente
Nadie quiere ser atrapado en una tormenta de costos de bolsillo. En cambio, queremos que nuestra atención médica esté cubierta bajo un mismo paraguas. Simple, ordenado y fácil.
¿Qué hace cuando su plan de seguro no cubre todos los servicios que necesita? Este es un problema que enfrentan muchos estadounidenses cuando son elegibles para Medicare . Es posible que desee considerar una estrategia de cobertura adicional cuando lo necesite.
Eso podría significar la decisión entre un plan Medicare Advantage y un plan complementario de Medigap.
Sus tres opciones de Medicare
Original Medicare es la opción de Medicare menos costosa. El problema es que deja una gran brecha en la cobertura de muchos servicios que las personas mayores necesitan a medida que envejecen, incluida la cobertura de lentes correctivos (lentes de contacto o anteojos), dentaduras postizas y audífonos. Puede optar por pagar esos gastos de su bolsillo o puede buscar otra cobertura para mantener sus costos bajos.
Con ese fin, puede comprar un plan complementario de Medigap para usarlo con su cobertura original de Medicare o puede elegir otro tipo de plan de Medicare, un plan Medicare Advantage .
Esencialmente, tienes tres opciones *:
- Medicare Original ( Partes A y B ) solo
- Original Medicare con un plan Medigap
- Un plan de Medicare Advantage (Parte C)
* Puede agregar cobertura de receta de la Parte D a cualquiera de estos escenarios.
Antes de tomar una decisión, sepa cuáles son los pros y los contras de cada una de estas opciones.
Ventajas de elegir un plan de Medicare Advantage
Los planes Medicare Advantage son la Parte C de Medicare. Usted tiene la opción de elegir ya sea Original Medicare o un plan Medicare Advantage, no ambos. En 2017, 19 millones de estadounidenses, el 33 por ciento de los beneficiarios de Medicare, eligieron los planes Medicare Advantage.
Estas son las razones por qué.
- Más servicios cubiertos. Los planes Medicare Advantage cubren como mínimo todo lo que ofrece Original Medicare. Este es un requisito establecido por el gobierno. Dependiendo del plan específico de Medicare Advantage que elija, también puede agregar cobertura para los servicios que no están cubiertos por Original Medicare.
- Planes más completos. Si necesita cobertura de medicamentos con receta , tendrá que comprar un plan Parte D además de Original Medicare. Muchos planes Medicare Advantage incluyen cobertura de la Parte D. Esto hace las cosas más simples para usted al solo tener que registrarse para un solo plan. También disminuye la cantidad de primas que pagará cada mes.
Desventajas de elegir un plan de Medicare Advantage
Por atractivo que pueda parecer un plan Medicare Advantage, tiene su lado negativo. Considere esto antes de hacer su elección.
- Una red más pequeña de proveedores. Tendrá una red más estrecha de proveedores para elegir que bajo Original Medicare. Esto se debe a que no todos los proveedores de Medicare participan en los planes Medicare Advantage. Esto podría dificultar el acceso a la atención en ciertas situaciones.
- Dirigido por compañías de seguros privadas. Los costos de las primas variarán en función de la extensión del plan que elija y de la compañía desde la que compre su cobertura. Esto significa que tendrá que investigar y darse una vuelta para obtener el mejor trato. El gobierno no regula cuánto le puede cobrar una compañía de seguros por las primas u otros costos de su bolsillo.
¿Qué es un plan de seguro complementario de Medigap?
Si decide quedarse con Original Medicare, puede comprar un plan complementario de Medigap para ayudarlo a pagar sus facturas de Medicare . Para ser claros, los planes Medigap no cubren los servicios médicos. Lo que hacen es disminuir los costos que el Medicare Original deja sobre la mesa, costos como deducibles, coseguros y copagos.
No puede tener un plan complementario de Medigap con un plan Medicare Advantage. Debe elegir: ¿es más importante tener más cobertura médica o deducibles y copagos menos costosos?
Los planes Medigap están etiquetados de A a N. Pagan a sus gastos de bolsillo, específicamente deducibles, coseguros, copagos e incluso costos de viajes al extranjero.
Tenga en cuenta que los planes E, H, I y J ya no se ofrecen.
De manera similar a los planes de Medicare Advantage, los planes de Medigap son ofrecidos por compañías de seguros privadas, pero las pautas federales describen lo que deben cubrir. Cada plan con letras tendrá la misma cobertura, es decir, un plan F es un plan F donde sea que lo compre. Deberá buscar las mejores tarifas.
(Dis) Ventajas de los planes de seguro complementario de Medicap
Los planes Medigap le ofrecen flexibilidad. Puede elegir un plan más pequeño o más extenso en función de sus necesidades mientras continúa teniendo acceso a una amplia red de proveedores de Medicare a los que no tendría acceso bajo Medicare Advantage.
La pregunta que debe hacerse es si el costo de las primas mensuales vale o no el monto que ahorrará en los costos del Medicare Original.
La parte difícil de los planes Medigap es que pueden costarle más si tiene una afección preexistente . El tiempo lo es todo, y si se pierde el estrecho Período de Inscripción Abierta, la compañía de seguros tiene la ventaja sobre cuánto le puede cobrar. Para obtener una tarifa que no se vea afectada por condiciones preexistentes, debe inscribirse en la estrecha ventana de una sola vez que comienza cuando se registra por primera vez en la Parte B y finaliza seis meses después.
*** Asegúrese de no confundir el seguro complementario con un seguro secundario. Los términos suenan similares. El seguro secundario significa que tiene otro plan de salud que pagará los servicios de atención médica, es decir, un plan de salud patrocinado por el empleador, beneficios de jubilación o beneficios de VA. Un plan Medigap no agrega servicios o cobertura de salud adicionales.
Una palabra de
Todos tienen diferentes necesidades. Solo usted sabe cuánto necesita físicamente y lo que podrá pagar. Piense cuidadosamente sobre qué opción tiene más sentido para su situación. Debe decidir si ahorrará más dinero eligiendo un plan Medicare Advantage que ofrezca más servicios o un plan complementario de Medigap que disminuya los gastos de bolsillo de Original Medicare.
> Fuentes:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Gold M. Medicare Advantage 2017 Enfoque: actualización del mercado de inscripción. El sitio web de Henry J. Kaiser Family Foundation. Publicado el 7 de junio de 2017.
> Ventaja de Medicare. El sitio web de Henry J. Kaiser Family Foundation. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Publicado el 11 de mayo de 2016.
> ¿Qué es el Seguro Suplementario de Medicare (Medigap)? Sitio web de Medicare.gov https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.