Una descripción general de la elegibilidad y los beneficios de Medicare
Medicare es un programa federal que brinda atención médica a personas mayores y personas con discapacidades que califican. Los residentes legales de EE. UU. Que cumplan con los requisitos de edad y / o discapacidad también pueden ser elegibles. El programa satisface las necesidades de más de 56 millones de estadounidenses. Con un estimado de 10,000 baby boomers que cumplen 65 años cada día hasta el 2030, la cantidad de personas en Medicare continúa creciendo.
Firmado por el presidente Lyndon Johnson en 1965, Medicare inicialmente solo tenía dos partes. Conocido como Original Medicare, Parte A y Parte B cubre los costos básicos de atención hospitalaria y ambulatoria, respectivamente. Desde ese momento, el programa se ha expandido para incluir más "partes" y, con eso, más beneficios. Comprender las partes de Medicare y cómo funcionan juntas lo ayudará a inscribirse en Medicare de una manera que optimice la atención que recibe.
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Parte A de Medicare: cobertura hospitalaria
Las estadías en el hospital pueden ser costosas. En 2011, la estancia hospitalaria promedio costó $ 12,600 para personas entre las edades de 65 y 84 años. Gracias a Medicare, el gobierno pagó $ 11,900 para esas estadías.
La Parte A es su seguro de hospital. Vale la pena pagar los gastos hospitalarios, la atención de hospicio, estadías en un centro de enfermería especializada, estadías en centros de rehabilitación e incluso ciertos servicios de atención médica a domicilio. No suponga que esto significa que todo se pagará a largo plazo. Medicare tiene reglas estrictas que limitan cuánto tiempo cubrirá estos servicios, si es que lo hace.
Parte B de Medicare: cobertura médica
La mayor parte de la atención médica que reciba estará en el entorno ambulatorio, es decir, fuera del hospital.
Esto podría ser en una clínica, un laboratorio, una instalación de radiología o cualquier cantidad de ubicaciones . Incluso si se proporciona un servicio técnicamente en un hospital, como una radiografía en el departamento de radiología de un hospital, Medicare no lo considera atención hospitalaria a menos que sea admitido como paciente internado.
Parte B es su seguro médico. Cubre una variedad de servicios médicos que incluyen visitas al médico, paseos en ambulancia , cáncer y otros exámenes preventivos, suministros para diabéticos, equipo médico duradero, estudios de imágenes, pruebas de laboratorio, medicamentos limitados , vacunas , visitas de bienestar y más.
Parte C de Medicare: Ventaja de Medicare
Medicare Advantage , antes conocido como Medicare + Choice, es una alternativa al Medicare Original que se agregó al programa en 1997. Puede elegir Original Medicare (Partes A y B) o Parte C. El gobierno no le permite tener ambos .
Los planes Medicare Advantage son ofrecidos por compañías de seguros privadas que han firmado contratos con el gobierno federal.
Estos planes aceptan cubrir todo lo que Medicare Original hace, pero también pueden ofrecer servicios adicionales.
En 2016, más de 18 millones de estadounidenses eligieron los planes Medicare Advantage sobre Original Medicare para asegurarse de que hubieran extendido la cobertura de los servicios que necesitaban. Los planes Medicare Advantage tienen un costo adicional para los beneficiarios que generalmente pagan primas mensuales más altas de lo que pagarían con Original Medicare.
Parte D de Medicare: cobertura de medicamentos recetados
La Oficina del Censo de EE. UU. Informó que el estadounidense promedio llenó 12.2 recetas en 2013. Esa cifra aumentó a 27.8 recetas por año para los mayores de 65 años. Es fácil ver qué tan rápido pueden sumarse los costos de los medicamentos recetados.
La Parte D es la cobertura de medicamentos recetados que se promulgó en 2003 bajo el presidente George W. Bush pero entró en vigencia en 2006. Similar a Medicare Advantage, estos planes son administrados por compañías de seguros privadas pero deben cumplir con las pautas estándar establecidas por el gobierno federal. Cada plan tendrá un formulario de medicamentos diferente y cada beneficiario de Medicare debe decidir qué plan se ajusta mejor a sus necesidades.
Ningún plan cubre todos los medicamentos.
Planes de suplemento de Medicare: Medigap
Para aquellos que desean cobertura adicional, un Plan Suplementario de Medicare, también conocido como un plan Medigap , puede ser algo a considerar. Estos planes no son parte oficial del programa de Medicare, aunque los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) estandarizan lo que cubren. Los planes Medigap son los mismos en todos los estados con las excepciones de Massachusetts, Minnesota y Wisconsin.
Los planes Medigap en realidad no agregan beneficios adicionales a su cobertura de Medicare. Lo que hacen es ayudar a pagar los costos que Medicare deja sobre la mesa, como deducibles, coseguros y copagos. Incluso pueden agregar cobertura cuando viaja al extranjero. Estos planes son ofrecidos por aseguradoras privadas y solo se pueden usar junto con Original Medicare, no planes de Medicare Advantage.
Cuándo inscribirse en Medicare
El Período de inscripción inicial (IEP) para Medicare comienza tres meses antes y finaliza tres meses después de cumplir 65 años. Las personas con Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI) se vuelven elegibles para Medicare en el mes 25 de los beneficios de SSDI y el Seguro Social los inscribe automáticamente en el programa.
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Algunas personas pueden ser elegibles para períodos de inscripción especiales en función de su historial de empleo u otra cobertura de seguro de salud que tengan.
Existe un período de inscripción abierta cada año para las personas que desean cambiar su cobertura de Medicare. ¿Desea cambiar de Original Medicare a un plan Medicare Advantage o viceversa? ¿O desea cambiar de un plan privado de Medicare a otro? Este es el momento de hacerlo. El período de inscripción abierta ocurre cada año del 15 de octubre al 7 de diciembre.
No todos tienen que suscribirse para cada parte de Medicare, pero no registrarse a tiempo podría costar un paquete de tarifas por pagos atrasados si elige inscribirse más tarde. Las tarifas por pago atrasado de la Parte A podrían durar años, pero las multas por demora de la Parte B y la Parte D podrían durar todo el tiempo que tenga Medicare. Para el registro, la elección de un plan Medicare Advantage en lugar de Original Medicare no lo sacará de pagar las sanciones de la Parte A y la Parte B.
¿Cuánto cuesta Medicare?
Medicare a menudo se conoce como medicina socializada, pero no es gratis. Aunque puede ser más económico que algunos planes de seguro privados, muchos estadounidenses luchan por pagar la atención médica. Para aquellos que cumplen ciertos requisitos de activos e ingresos, existen programas de ahorro de Medicare que pueden ayudar a mantener bajos los costos.
- Parte A: las primas mensuales para la Parte A son gratuitas para las personas que han trabajado más de 40 trimestres (10 años) de empleo con impuestos de Medicare. Sus cónyuges , y algunas veces sus ex cónyuges y viudas, también son elegibles para recibir primas gratuitas. Aquellos que han trabajado menos de eso pagarán cientos de dólares cada mes. Para 2016, eso es tanto como $ 226 por mes durante 30-39 trimestres a $ 411 por mes por menos de 30 trimestres de trabajo. Los costos adicionales de la Parte A incluyen un deducible de $ 1,288 en 2016 por cada estadía en el hospital, copagos por estadías en el hospital de más de 60 días y los copagos para centros de enfermería especializada se quedan más de 20 días.
- Parte B: todos pagan primas mensuales por la Parte B, y cuanto más ganes, más pagarás. Medicare considera sus declaraciones de impuestos a la renta de hace dos años para determinar el costo de sus primas. También hay un deducible por única vez que pagar todos los años antes de que comiencen sus beneficios ($ 166 en 2016). Con la excepción de las pruebas de detección preventivas, la visita de bienvenida a Medicare y las visitas anuales de bienestar son gratuitas si su médico acepta el programa de tarifas de médicos de Medicare. Debería esperar pagar un coseguro del 20 por ciento por cualquier servicio de la Parte B que reciba.
- Parte C (Medicare Advantage) y Parte D: las primas, los deducibles y los copagos para los planes de Medicare Advantage y Parte D variarán en función de la compañía de seguros privada que ofrece el plan. Sin embargo, si su ingreso excede una cierta cantidad, CMS requiere que pague una tarifa conocida como el Monto de ajuste mensual relacionado con el ingreso (IRMAA) además de sus primas mensuales de la Parte D. Este cargo también se agregará si tiene un plan Medicare Advantage que incluye cobertura de medicamentos recetados. El IRMAA se paga directamente al gobierno, no a la compañía de seguros privada que aloja su plan.
Donde Encontrar Ayuda
Medicare es un programa complicado con reglas y regulaciones en constante cambio. Dicho esto, puede ser difícil saber cómo proceder. Es posible que desee solicitar la ayuda de su programa de asistencia de seguro de salud estatal si tiene alguna pregunta o inquietud sobre su cobertura de Medicare. Estos son programas administrados por voluntarios que reciben fondos del gobierno federal para guiarlo. Alternativamente, puede contratar consultores privados para ayudarlo con cualquier problema que pueda tener.
> Fuentes:
> Ventaja de Medicare. El sitio web de Henry J. Kaiser Family Foundation. http://kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Publicado 29 de junio de 2015.
> Panel de inscripción de Medicare. Centros para el sitio web de Servicios de Medicare y Medicaid. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/CMSProgramStatistics/Dashboard.html. Actualizado en junio de 2016.
> Uso de medicamentos y costos cambiantes de la atención médica. Sitio web del IMS Institute for Healthcare Informatics. http://www.imshealth.com/en/thought-leadership/ims-institute/reports/use-of-medicines-in-the-us-2013. Publicado en abril de 2014.
> Pfuntner A, Wier LM, Steiner C. Costos para estadías en hospitales en los Estados Unidos, 2011. HCUP Statistical Brief # 168. Agencia para la investigación y la calidad de la atención médica . http://www.hcup-us.ahrq.gov/reports/statbriefs/sb168-Hospital-Costs-United-States-2011.pdf. Publicado en diciembre de 2013.
> ¿Qué es el Seguro Suplementario de Medicare (Medigap)? Sitio web de Medicare.gov https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.