¿Qué cuenta y qué no?
Calificar para Medicaid no es tan sencillo como podría pensar, al menos ya no. Si bien sus ingresos desempeñan un papel obvio , después de todo, Medicaid es un programa para los pobres y los necesitados médicamente, su elegibilidad también podría depender de su participación en otros programas administrados por el gobierno.
Cómo califica para Medicaid afecta la forma en que el gobierno analiza sus finanzas.
Comprender la diferencia puede ser esencial para proteger sus activos a largo plazo.
Dos categorías de elegibilidad de Medicaid
Antes de la Ley de Asistencia Asequible, también conocida como Obamacare , la elegibilidad para Medicaid se basaba en la cantidad de dinero que ganaba y cuánto tenía, por ejemplo, sus ingresos, sus activos y su valor neto. Sin embargo, después de promulgarse la ley, la elegibilidad se dividió en dos grupos distintos.
Algunas personas continuaron calificando para Medicaid a la antigua usanza, mientras que otras califican en función de su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI).
| LOS REYES MAGOS | No MAGI |
|---|---|
Individuos que cumplen estos criterios:
| Individuos que cumplen estos criterios:
Individuos elegibles para estos programas:
|
Según el grupo en el que caiga, MAGI o no MAGI, el gobierno usa diferentes factores para decidir si califica para Medicaid.
Cómo calcular MAGI
MAGI es la herramienta principal utilizada por el gobierno para determinar su elegibilidad para Medicaid o el seguro de salud subsidiado a través del Mercado de Seguros Médicos .
Comprender MAGI es tan sencillo como tu declaración de impuestos, lo que significa que puede ser confuso. Esto es lo que necesitas saber.
- Su ingreso bruto es su ingreso total ganado. Es dinero que ingresa activamente y no tiene en cuenta activos fijos como bienes inmuebles o vehículos. Las personas que viven o trabajan en el extranjero pueden aprovechar una exclusión de ingresos en el extranjero en sus declaraciones de impuestos de los Estados Unidos.
- Su ingreso bruto ajustado (AGI) es su ingreso bruto después de deducciones fiscales calificadas. Por ejemplo, puede deducir gastos de educador, deducciones de cuenta de ahorros de salud , contribuciones de IRA, gastos médicos, gastos de mudanza, deducciones de seguros de salud por cuenta propia , impuestos de trabajo por cuenta propia , intereses de préstamos estudiantiles en sus declaraciones de impuestos y matrícula, etc.
- Su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es su AGI con el ingreso extranjero excluido, porciones no sujetas a impuestos de sus ingresos del Seguro Social e intereses exentos de impuestos. Esencialmente, esto agrega ciertas deducciones del AGI. Para la mayoría de las personas, el AGI y el MAGI serán los mismos.
| Incluye | No incluye |
|---|---|
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* = Consulte los requisitos de Medicaid de su estado |
Sin embargo, en lo que respecta a la elegibilidad para Medicaid, MAGI tiene dos componentes. El primero es el ingreso de su hogar, y el segundo es el tamaño de su hogar. Si está solo, en una familia de dos o en una familia de cinco, tendrá diferentes niveles de calificación MAGI para ser elegible para estos programas. Cada estado tendrá diferentes niveles de MAGI también, dependiendo de si promulgaron o no la expansión de Medicaid.
Medicaid y la prueba de activos
Cuando se trata de la elegibilidad de Medicaid que no es de MAGI, entran en juego tanto sus ingresos como sus activos. La mayoría de los programas gubernamentales que califican para Medicaid usan una prueba de activos.
SSI establece el estándar. Si sus ingresos y activos están por encima de cierto nivel, no calificará para el programa. En 2017, el límite de ingresos se establece en $ 2,205 por mes y el límite de activos en $ 2,000 para un individuo.
MAGI Medicaid no cubre todo. Sus activos entran en juego cuando se trata de Servicios y Apoyos a Largo Plazo (LTSS), la parte de Medicaid que paga la atención a largo plazo en un asilo de ancianos .
No todo lo que posee contará para sus activos. Aquí es donde un poco de know-how puede recorrer un largo camino. Si tiene demasiados activos, tendrá que gastar antes de ser elegible para Medicaid. Sin embargo, la forma en que gasta, es importante porque puede ser penalizado por obsequios o transferencias de gran valor en los últimos 60 meses.
Estos son los activos más comunes a considerar, aunque esta lista está lejos de ser exclusiva:
- Cuentas bancarias y dinero en efectivo: Sus primeros $ 2,000 son suyos y solo suyos. Medicaid solo contará los dólares por encima de esta cantidad. Por ejemplo, si tiene $ 2,500 en su cuenta bancaria, solo $ 500 contarán para sus activos elegibles de Medicaid.
- Fondos fúnebres y funerarios: el gobierno permite cierta dignidad cuando se trata de muerte y muerte. Los fondos utilizados para pre-organizar un funeral o un monumento conmemorativo están excluidos de sus activos de Medicaid. Esto incluye lotes de cementerio comprados previamente , no solo para usted, sino también para su familia inmediata. Si no se realizan preparativos por adelantado, se puede reservar una cuenta bancaria de hasta $ 1,500 para los gastos del funeral y no contar para los activos que califiquen para Medicaid.
- Políticas de seguro: no todas las pólizas de seguro son iguales. Las pólizas de vida a término pagan un beneficio cuando mueres, pero no devengan un valor en efectivo mientras estás vivo. Otros tipos de pólizas, pólizas de seguro de vida permanente, universal, variable o de vida entera, ganan valor en efectivo a lo largo del tiempo. Estos son a los que Medicaid dirige su atención. Medicaid incluirá el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida de más de $ 1,500 en su prueba de activos. Por ejemplo, si el valor en efectivo es de $ 2,000, solo $ 500 contarían para su límite de elegibilidad.
- Propiedad: Es probable que su casa sea su activo más valioso, pero puede no contar para su prueba de activos de Medicaid. Siempre que su residencia se encuentre en el estado donde solicita Medicaid y tiene previsto regresar a su hogar, está protegida hasta un valor de $ 560,000, aunque algunos estados han adoptado un límite superior de $ 840,000. Se pueden excluir propiedades adicionales de la prueba de activos. Depende de si esas propiedades adicionales son esenciales para su apoyo, es decir, generan un ingreso que es al menos el 6 por ciento del valor de la propiedad cada año. Considere granjas, propiedades de alquiler y otras inversiones inmobiliarias en esta categoría.
- Vehículos: si es dueño de un automóvil, puede estar seguro de que Medicaid no lo va a impedir, no importa cuánto cueste. ¡Esto podría ser incluso un Lamborghini! También puede eximir a un segundo vehículo de más de siete años, a menos que sea un vehículo de lujo o un automóvil antiguo o clásico de más de 25 años.
Si está casado, su cónyuge compartirá un cierto porcentaje de sus activos. Cada estado tiene diferentes reglas sobre cómo se puede asignar. Asegúrese de consultar con su oficina local de Medicaid.
Aprovechando MAGI
La Ley de Cuidado de Salud Asequible simplificó la elegibilidad y la inscripción de Medicare para millones de estadounidenses. El uso de MAGI para la elegibilidad simplificó el proceso de solicitud. La carga administrativa de confirmar los activos se puso al borde del camino. Desafortunadamente, también permitió a las personas ricas aprovechar el dinero de los contribuyentes.
Créalo o no, los millonarios pueden calificar para Medicaid bajo el sistema actual.
Esta laguna se produce porque la mayoría de los estadounidenses ahora califica para Medicaid a través de MAGI, que a menos que esté buscando cuidado a largo plazo en una casa de reposo ya no utiliza la prueba de activos. Las personas que son ricos en activos, particularmente aquellos que tienen inversiones o propiedades inmobiliarias, aún pueden cumplir técnicamente los criterios MAGI.
Alguien podría ser dueño de una casa que valga $ 840,000, un Lamborghini, un segundo vehículo, cientos de acres de tierra agrícola, y aún ser elegible para Medicaid. Estos estadounidenses serían considerados ricos independientemente de los estándares, pero al proteger su patrimonio neto, son legalmente elegibles para Medicaid o planes subsidiados a través del Mercado de Seguros Médicos . Este es el caso incluso cuando podrían sumergirse fácilmente en sus activos para pagar el seguro de salud.
Para un programa orientado a los pobres, este es un abuso absoluto del programa. No es de extrañar que las personas busquen la reforma de Medicaid.
Con los planes republicanos para derogar Obamacare, podríamos estar mirando una reversión de MAGI Medicaid. Regresaríamos a un momento en que sus ingresos y activos determinen su elegibilidad.
Una palabra de
La elegibilidad para Medicaid puede ser un problema complicado. Ya sea que califique por MAGI o por criterios que no son de MAGI, sus activos estarán bajo escrutinio si necesita cuidado a largo plazo en un hogar de convalecencia. Comprenda cómo se contarán sus activos y podrá encontrar formas de protegerlos en el futuro.
> Fuentes:
> Elegibilidad e inscripción para la población no MAGI. Sitio web de State Health Reform Assistance Network. http://www.statenetwork.org/wp-content/uploads/2015/09/Eligibility-and-Enrollment-for-the-Non-MAGI-Population-September-2015.pdf. Publicado el 24 de septiembre de 2015.
> Elegibilidad de Medicaid. Sitio web Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/index.html.
> Límites de elegibilidad de ingresos de Medicaid para adultos como un porcentaje del nivel de pobreza federal. El sitio web de Henry J. Kaiser Family Foundation. http://www.kff.org/health-reform/state-indicator/medicaid-income-eligibility-limits-for-adults-as-a-percent-of-the-federal-poverty-level/. Publicado el 1 de enero de 2017.
> Comprensión de Seguridad de Ingreso Suplementario Recursos de SSI - Edición 2017. Sitio web de la Administración de Seguridad Social. https://www.ssa.gov/ssi/text-resources-ussi.htm.
> ¿Qué es el ingreso bruto ajustado modificado? Sitio web del Internal Revenue Service. https://www.irs.com/articles/what-modified-adjusted-gross-income.