Por qué tiene seguro de salud pero aún paga por cuidado de la salud

Si es nuevo en el seguro de salud, se sorprenderá de que todavía tenga que pagar por la atención médica. ¿No se supone que su plan de salud ahora paga sus facturas médicas?

Bueno, sí y no. Se supone que su seguro de salud debe pagar parte del costo de su atención médica, pero igual terminará pagando deducibles , copagos y coseguros .

Por qué todavía tiene que pagar facturas médicas cuando tiene seguro médico

Las aseguradoras de salud quieren que tengas algo de piel en el juego para que no tengas costosas prestaciones de salud de manera frívola.

Si tiene que pagar algo, incluso un pequeño copago cada vez que visita al médico o surte una receta, es más probable que use su buen juicio sobre si realmente necesita ver al médico o surtir esa receta. No acudirás al médico por todo o te recetarán medicamentos que quizás no necesites.

Aún más efectivo que los copagos, el coseguro que requiere que pague un porcentaje de la factura está diseñado para motivarlo a asegurarse de que la atención médica que recibe no solo sea necesaria, sino también la opción de tratamiento más económica que funcione para usted.

Por ejemplo, cuando mi amiga descubrió que la receta para la medicina para el acné recetada para su hijo adolescente costaría $ 1,000 (después del descuento negociado del plan de salud), ella decidió que era excesiva y que tenía que haber una opción de tratamiento más razonable. Con su coseguro del 30%, ella habría pagado aproximadamente $ 300 por cada prescripción médica.

El seguro de salud habría pagado $ 700.

En lugar de acumular muchas facturas médicas, investigó opciones de tratamiento menos costosas. Ella habló con el dermatólogo y descubrió que un medicamento más viejo que cuesta mucho menos era casi tan efectivo. Como tenía que pagar un porcentaje de coseguro por el medicamento, al elegir un medicamento menos costoso, podría ahorrar mucho dinero.

¿Para qué sirve realmente el seguro de salud?

El seguro de salud no está diseñado para pagar todos los gastos de atención médica. Está diseñado para pagar mucho cuando tiene gastos catastróficos y para ayudarlo un poco cuando tiene gastos más moderados.

Aunque los copagos, el coseguro y, especialmente, los deducibles pueden ser bastante caros, está protegido por el máximo de su bolsillo de su plan de salud. Cuando los deducibles, los copagos y el coseguro que ha pagado este año se suman al máximo de su bolsillo de su plan, su plan de salud comienza a recolectar el 100% de sus gastos de atención médica cubiertos.

Esto significa que es posible que tenga que pagar algunos miles de dólares cada año para cubrir sus gastos de atención médica, aunque tenga seguro médico. Pero también significa que cuando necesite un trasplante de médula ósea de $ 400,000 para salvarle la vida, su seguro de salud solo paga unos pocos miles de dólares.

El problema es que la atención médica cuesta tanto ; es fácil abrumar el presupuesto familiar promedio incluso con gastos moderados de atención médica. Si bien no existe una solución perfecta para este dilema, hay algunas cosas que ayudarán con el tiempo.

Si es elegible para un subsidio de la Ley de Atención Asequible para reducir sus primas mensuales de seguro médico , solicítelo (esto significa que tendrá que comprar su plan de salud en el intercambio en su estado).

Incluso existen subsidios para ayudar a reducir el costo de su deducible, copagos y coseguro. Obtenga más información acerca de estos subsidios en " ¿Puedo obtener ayuda para pagar el seguro de salud? "

Asegúrese de comprender su plan de salud y obtendrá el mejor golpe por su dinero. Aprende cómo en:

Y tenga en cuenta que si bien es posible comprar cobertura con costos de desembolso muy bajos, típicamente pagará mucho más en primas mensuales como resultado. Asegúrese de calcular los números y ver exactamente cuánto pagará en el comercio por una menor exposición de su bolsillo.

Puede que no valga la pena, especialmente si usted es relativamente saludable y no anticipa costos médicos significativos.

FSA, HSA y cobertura suplementaria

Si su lugar de trabajo ofrece una cuenta de gastos flexible , participe de ella. La FSA le permitirá pagar su deducible, copagos y coseguro con dinero antes de impuestos. Además, la FSA se financia con pequeñas cantidades tomadas de cada cheque de pago. Es mucho más fácil pagar un deducible de $ 2,000 al sacarse $ 77 de su cheque de sueldo cada dos semanas, además de producir mágicamente $ 2,000 de su cuenta de cheques cuando está enfermo.

Si es elegible para una cuenta de ahorros de salud , inscríbase. Suavizará su presupuesto de atención médica como lo hace una FSA, pero tiene varias ventajas sobre una FSA. Obtenga más información en " 5 formas en que una HSA es mejor que la FSA ".

En algunas circunstancias, un seguro complementario puede ser beneficioso. Pero también puede ser una pérdida de dinero en algunos casos. Estos son algunos recursos si tiene curiosidad acerca de cómo agregar cobertura suplementaria: