Cuando el tiempo se acaba
La mayoría de las personas paga por su atención médica. Cuánto pagan depende del plan de salud que usan.
Ya sea que alguien tenga Medicare , un plan de Mercado de Seguros de Salud, un seguro patrocinado por un empleador u otro plan de seguro privado, ellos tendrán que pagar primas mensuales para usar ese plan. También pagarán deducibles , copagos y coseguros por los servicios que reciban.
Medicaid , sin embargo, funciona de manera un poco diferente. Dependiendo del estado, los servicios de Medicaid pueden ser gratuitos para ciertas poblaciones. Algunos pero no todos los estados requerirán primas; algunos requerirán copagos. Algunos estados incluso han introducido requisitos de trabajo para determinar la elegibilidad. La última propuesta de Medicaid es agregar límites de por vida al programa.
Independientemente del plan de salud utilizado, puede ser alarmante saber que, incluso si alguien paga su parte, sus beneficios podrían retirarse después de un cierto período de tiempo, independientemente de su salud o necesidad. Si la propuesta de Medicaid se lleva a cabo, seguiría una larga línea de límites de por vida establecidos por las aseguradoras pasadas.
Límites de por vida en el seguro privado
Antes de que la Affordable Care Act (ACA) fuera aprobada en 2010, las compañías de seguros privadas tenían la posibilidad de agregar límites de por vida a sus planes.
Las aseguradoras no solo aumentaron el costo de las primas para las personas que tenían condiciones preexistentes , sino que dejaron de pagar por la atención después de que se había gastado una cierta cantidad en dólares.
Ya sea que haya un límite anual o un límite de por vida (la cantidad de una persona inscrita en un plan) establecido en cuánto pagaría la aseguradora, los beneficiarios se quedarían atrapados con todos los costos restantes después de alcanzar el límite.
Afortunadamente, la ACA eliminó no solo las condiciones preexistentes sino también los límites anuales y de por vida, al menos en lo que respecta a los beneficios de salud esenciales .
Las personas más enfermas ya no quedarían sin atención médica cuando más lo necesitaran.
Límites de por vida en Medicare
Medicare es el programa federal que brinda atención a los ancianos y / o aquellos con discapacidades que califican. La Parte A , una de las cuatro partes de Medicare, brinda cobertura para ingresos hospitalarios para pacientes hospitalizados , estadías a corto plazo en centros de enfermería especializada y centros de cuidados paliativos .
Si bien muchas personas no tienen que pagar primas por la Parte A , eso no significa que sea gratis. Los deducibles y el coseguro deben pagarse por los servicios prestados en cada período de beneficios. También hay días de reserva de por vida a considerar.
La Parte A cubre 90 días en el hospital por cualquier período de beneficios. Después de pagar el deducible, los primeros 60 días son gratuitos para el beneficiario. En 2018, los días 61 a 90 requerirán un coseguro de $ 335 por día. Después de 90 días, el beneficiario pagará todos los costos de su bolsillo o incurrirá en los días de reserva de por vida. En este caso, pagarán $ 670 por día por cada día de reserva de por vida. Cada persona tiene un máximo de 60 días que pueden usar a lo largo de su vida.
Los días de reserva de por vida se pueden usar en una estadía en el hospital o en estadías múltiples. Depende de las necesidades de cada persona.
Límites de por vida para Medicaid
Medicaid es financiado conjuntamente por el gobierno federal y estatal, pero es administrado por los estados.
Si bien el gobierno federal establece los estándares mínimos para la cobertura de Medicaid, cada estado puede proponer cambios a esos estándares a través de las exenciones 1115 de Medicaid .
Hasta la fecha, Indiana y Kentucky han tenido exenciones aprobadas por el gobierno federal para incluir requisitos de trabajo para la elegibilidad de Medicaid. La idea es animar a las personas "sanas" a trabajar. Hacerlo aumentaría las probabilidades de que tengan acceso a planes patrocinados por el empleador, en lugar de depender de Medicaid. Otros ocho estados, incluidos Arizona y Maine, tienen exenciones de requisitos de trabajo pendientes.
Ahora, cinco estados proponen requisitos de por vida para los beneficios.
Los niños, las mujeres embarazadas y las personas con discapacidades estarían exentos de los límites de cobertura. De hecho, parece que los estadounidenses "aptos para el cuerpo" están siendo atacados por los estados cuando se trata de límites de por vida.
Arizona y Maine han vinculado sus límites de por vida a los requisitos de trabajo. El reloj solo comienza a funcionar cuando las personas no cumplen con los requisitos de trabajo para ese estado. Kansas, Utah y Wisconsin persiguen límites de por vida para adultos sin hijos, ya sea que cumplan o no los requisitos de trabajo. Cabe destacar que muchos adultos sin hijos solo llegaron a ser elegibles para el programa después de la expansión de Medicaid.
| Estado | Requisitos de trabajo | Duración |
| Arizona | Sí | 5 años |
| Kansas | No | 36 meses |
| Maine | Sí | 36 meses * |
| Utah | No | 5 años |
| Wisconsin | No | 48 meses |
* Maine tiene como objetivo limitar la cobertura a solo tres meses durante cualquier período de 36 meses.
Se han expresado preocupaciones sobre estas propuestas.
En primer lugar, no todos los empleadores de bajos salarios ofrecen cobertura de salud. Incluso si alguien cumple con los requisitos de trabajo, es posible que no tenga acceso a otras formas de atención médica. Los límites de por vida penalizarían a las personas en función de las políticas de su empleador, algo que no está bajo su control.
Otros argumentan que Medicaid pretende ser una red de seguridad, no un programa de asistencia social. Las personas que están enfermas y en crisis podrían perder su cobertura de seguro cuando más lo necesitan. Se convierte en un problema moral.
Una palabra de
En 2010, la ACA impidió a las aseguradoras privadas imponer límites de por vida a los beneficios de salud esenciales, aunque aún podían imponer límites a otros servicios. Medicare limita cuántos días de hospital cubrirá. Ahora Medicaid también puede proponer límites de por vida. Cinco estados han presentado 1115 exenciones para solicitar cambios a sus programas de Medicaid. Ya sea que se relacione con los requisitos laborales o con la expansión de Medicaid, las personas pronto podrían enfrentar un acceso reducido a la atención médica.
> Fuentes:
> Acerca de la ACA: Límites de beneficios. Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. UU. https://www.hhs.gov/healthcare/about-the-aca/benefit-limits/index.html. Actualizado el 31 de enero de 2017.
> Reglas definitivas para los planes de derechos adquiridos, exclusiones por condiciones preexistentes, límites de por vida y anuales, rescisiones, cobertura de dependientes, apelaciones y protecciones del paciente en virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Reglas finales. Servicio de Impuestos Internos, Departamento del Tesoro; Employee Benefits Security Administration, Departamento de Trabajo; Centros para Servicios de Medicare y Medicaid, Departamento de Salud y Servicios Humanos. Fed Regist. 2015 Nov 18; 80 (222): 72191-294. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2015-11-18/pdf/2015-29294.pdf.
> Haefner M. 5 estados buscan renuncia para imponer límites de cobertura de Medicaid de por vida: 6 cosas que debe saber. Becker Hospital Review. https://www.beckershospitalreview.com/payer-issues/5-states-seek- waiver-to-impose-lifetime-medicaid-coverage-limits-3-things-to-know.html. Actualizado el 7 de febrero de 2018.
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> Musumeci M, Rudowitz R, Hinton E, Antonisse L, Hall C. Sección 1115 Exenciones de demostración de Medicaid: el panorama actual de exenciones aprobadas y pendientes. La Fundación de la Familia Henry J. Kaiser. https://www.kff.org/medicaid/issue-brief/section-1115-medicaid-demonstration-waivers-the-current-landscape-of-approved-and-pending- waivers /. Publicado el 1 de febrero de 2018.