Solo Nueva York y Minnesota han establecido BHP
La Sección 1331 de la Ley de Asistencia Asequible le permite a un estado establecer un Programa Básico de Salud (BHP) para proporcionar cobertura de salud a personas que ganan demasiado para calificar para Medicaid, pero que aún necesitan más asistencia de la que la ACA proporcionaría. Cualquier estado puede establecer un BHP, pero solo Nueva York y Minnesota lo han hecho.
El costo del BHP está cubierto por fondos estatales y federales, combinados con primas modestas y costos compartidos de los miembros.
La ACA simplemente requiere BHP para garantizar que los miembros no tengan que pagar más en primas y costos compartidos que pagarían bajo un plan de salud calificado (específicamente, el segundo plan plateado de menor costo en términos de primas, y un platino u oro, dependiendo de los ingresos, en términos de costos de bolsillo) en el intercambio, pero los inscritos en los BHP en Nueva York y Minnesota tienen costos totales significativamente más bajos que los que tendrían con un plan de salud calificado.
¿Quién es elegible para la cobertura básica del programa de salud?
Los Programas Básicos de Salud son opcionales para los estados. Pero si se implementan, la elegibilidad se define en el texto de la ACA:
- La mayoría de las personas son elegibles para la cobertura de BHP si tienen ingresos entre el 133 por ciento (en la práctica, es del 138 por ciento con la indiferencia de ingresos incorporada) y el 200 por ciento del nivel de pobreza federal. Para la cobertura de 2018, el límite superior de ingresos para una persona individual es de $ 24,120. A medida que se redactó el ACA, se esperaba que las personas con ingresos inferiores al 133 por ciento del nivel de pobreza tuvieran cobertura de Medicaid, por lo que la cobertura de BHP se reanudaría donde lo dejó Medicaid. Sin embargo, hay 19 estados que se han negado a ampliar Medicaid, lo que resulta en una brecha de cobertura en 18 de ellos (la mayoría de las personas con ingresos por debajo del nivel de pobreza no son elegibles para subsidios de primas en el intercambio). Pero los únicos estados que han implementado un BHP también han expandido Medicaid.
- Los inmigrantes legalmente presentes que no han estado en los Estados Unidos durante al menos cinco años son elegibles para la cobertura de BHP si tienen ingresos inferiores al 133 por ciento del nivel de pobreza. Esto se debe a que los inmigrantes recientes no son elegibles para Medicaid (incluso en un estado que ha ampliado Medicaid) independientemente de los ingresos , hasta que hayan estado legalmente en los EE. UU. Durante al menos cinco años.
Dos estados han establecido programas básicos de salud
Dos estados, Nueva York y Minnesota, han establecido Programas Básicos de Salud.
Nueva York
El BHP de Nueva York se llama The Essential Plan y comenzó a estar disponible a comienzos de 2016. Los resúmenes de la cobertura y los costos del Plan Essential están disponibles aquí y aquí . No hay primas para las personas inscritas con ingresos de hasta el 150 por ciento del nivel de pobreza, a menos que quieran agregar cobertura dental y de la vista. Aquellos con ingresos entre 150 y 200 por ciento del nivel de pobreza pagan $ 20 / mes por su cobertura.
Según The Essential Plan, los inscritos con ingresos de hasta el 150 por ciento del nivel de pobreza ($ 18,090 para una sola persona en 2018) no tienen copagos u otros costos compartidos para la mayoría de los servicios, aunque hay copagos modestos de $ 3 por medicamentos recetados. Aquellos con ingresos superiores al 150 por ciento del nivel de pobreza tienen copagos para la mayoría de los servicios, aunque no hay deducible y el costo compartido total es mucho menor de lo que sería en un plan privado a través del Estado de Salud de Nueva York (el intercambio estatal en Nueva York).
Los beneficios del Plan Esencial son provistos por aseguradoras privadas que tienen contrato con el estado de Nueva York. Hay 16 aseguradoras que participan en el plan, aunque la mayoría solo ofrece el Plan Essential en algunas áreas del estado ( este cuadro muestra el lugar donde cada aseguradora ofrece The Essential Plan).
Los residentes de Nueva York pueden inscribirse en The Essential Plan a través del Estado de Salud de Nueva York. El intercambio determina la elegibilidad para Medicaid, el Plan esencial y los planes de salud calificados (con o sin subsidio de primas), según los ingresos y otros factores relevantes.
A diciembre de 2017, había aproximadamente 720,000 personas inscritas en el Plan esencial para 2018.
Minnesota
BHP de Minnesota se llama MinnesotaCare, y ha sido un Programa Básico de Salud desde 2015 (MinnesotaCare es un programa que existe en Minnesota desde 1992, pero se convirtió a BHP según las pautas de ACA a partir de enero de 2015, la fecha más temprana permitida por reglas).
Un resumen de la cobertura de MinnesotaCare está disponible aquí. Las personas menores de 21 años no pagan el costo compartido, pero hay copagos para los inscritos mayores de 21 años, junto con un deducible de $ 2.95 por mes (el deducible solo debe pagarse si necesita servicios médicos durante el mes).
Las primas para MinnesotaCare se basan en los ingresos, y pueden llegar a $ 80 / mes por persona para aquellos con ingresos en el extremo superior del rango de elegibilidad (200 por ciento del nivel de pobreza, que es $ 24,120 para una persona individual, y $ 49,200 para una familia de cuatro, tenga en cuenta que una familia de cuatro con este nivel de ingresos calificaría para MinnesotaCare para los padres, pero los niños calificarían para Medicaid si tienen 18 años o menos).
Como es el caso en Nueva York, Minnesota contrata a aseguradores privados para que brinden beneficios en virtud del Programa Básico de Salud. A partir de 2017, hay siete aseguradoras con contratos estatales para proporcionar cobertura de MinnesotaCare. Los residentes de Minnesota pueden inscribirse en MinnesotaCare a través de MNsure, el intercambio del estado. El intercambio realiza determinaciones de elegibilidad para Medical Assistance (Medicaid), MinnesotaCare y planes de salud calificados (con o sin subsidio de primas), según los ingresos y otros factores relevantes.
A partir de noviembre de 2017, había alrededor de 93,000 personas inscritas en MinnesotaCare para 2018.
¿Cómo se financian los programas de salud básicos?
Según la ley ACA, el gobierno federal proporcionará a los estados fondos BHP equivalentes al 95% del monto que el gobierno federal hubiera gastado en subsidios de primas y reducciones de costos compartidos en ese estado (para las personas que terminen siendo elegibles para BHP en lugar de que los planes de plata de segundo costo más bajo en el intercambio, con subsidios de primas y reducciones de costos compartidos).
Antes de 2015, MinnesotaCare era un programa financiado por el estado que brindaba cobertura a personas que no calificaban para Medicaid y que tenían un ingreso tan elevado como el 275 por ciento del nivel de pobreza. El cambio a BHP fue financieramente ventajoso para Minnesota, ya que permitió fondos federales significativos en lugar de depender totalmente de fondos estatales (las personas en Minnesota que ganan entre 200 y 275 por ciento del nivel de pobreza ahora están en planes de salud calificados a través de MNsure, como ACA requiere BHP para limitar la elegibilidad al 200 por ciento del nivel de pobreza).
También fue beneficioso desde el punto de vista financiero para Nueva York establecer un BHP. Desde 2001, Nueva York había proporcionado cobertura de Medicaid financiada por el estado a inmigrantes recientes (que no eran elegibles para la cobertura de Medicaid financiada conjuntamente por el gobierno estatal y federal, ya que los fondos federales de Medicaid no pueden utilizarse para cubrir a inmigrantes recientes que han estado en menos de cinco años). Como la cobertura de BHP está disponible para los inmigrantes recientes, el cambio al modelo BHP de Nueva York significó que ya no tenían que depender totalmente de los fondos estatales para cubrir a los inmigrantes recientes de bajos ingresos.
La decisión de la Administración Trump en octubre de 2017 de eliminar los fondos federales para las reducciones de costos reducirá la cantidad de fondos federales que los BHP recibirán en el futuro, pero el financiamiento federal total para BHP es predominantemente dinero que el gobierno federal hubiera gastado en subsidios premium: el dinero que se hubiera gastado en reducciones de costos compartidos es una porción más pequeña del total. La eliminación de los fondos de reducción de costos compartidos sigue siendo una preocupación urgente tanto para Nueva York como para Minnesota, aunque ambos estados continúan operando sus BHP y la cobertura de 2018 está disponible para residentes elegibles con las mismas pautas de programa que se usaron en años anteriores.
¿Otros Estados establecerán BHP?
El programa BHP está disponible en todo el país, pero es poco probable que muchos otros estados terminen estableciendo uno. En general, un estado necesita haber ampliado Medicaid y establecido su propio intercambio de seguro de salud para que un BHP sea una opción realista. Y aunque los planes de salud calificados en el intercambio no dependen en absoluto de los fondos estatales, un BHP pone al estado al borde de posibles desembolsos de fondos, si los fondos federales no son suficientes (tanto Nueva York como Minnesota han tenido que cubrir algunos de el costo de sus BHP y la eliminación del financiamiento federal para las reducciones de costos compartidos aumenta aún más la brecha entre lo que cuesta el programa y lo que paga el gobierno federal).
Pero los individuos y las familias con ingresos un poco altos para Medicaid están bien atendidos por BHP. En estados sin BHP, hay un "bache" bastante sustancial en términos de primas y costos compartidos entre Medicaid y planes privados en el intercambio, incluso con subsidios de primas y reducciones de costos compartidos en el plan privado ( beneficios de reducción de costos compartidos todavía están disponibles, a pesar del hecho de que el gobierno federal ya no está pagando a las aseguradoras para que proporcionen esos beneficios).
Una persona con cobertura de Medicaid pagará poco o nada en primas, y el costo compartido se limita a montos modestos según las regulaciones federales. Si esa persona recibe un pequeño aumento y su ingreso crece de $ 16,600 a $ 16,700 (en 2017), perderá la elegibilidad para Medicaid (suponiendo que esté en un estado que haya ampliado Medicaid). Si está en un estado con un BHP y sus ingresos son demasiado altos para Medicaid, en su lugar, será elegible para la cobertura de BHP, por la que pagará una prima nominal (o ninguna) en Nueva York, según sus ingresos. ), y sus costos de desembolso continuarán siendo modestos.
Pero si está en un estado sin BHP, tendrá que comprar un plan de salud calificado en el intercambio. Dependiendo de dónde viva, puede calificar para un subsidio premium lo suficientemente grande como para cubrir el costo total de una prima del plan de bronce, pero esos planes vienen con importantes costos de bolsillo (generalmente al menos $ 6,500 en 2018, y típicamente tan altos) como el máximo permitido $ 7,350). Si elige, en su lugar, elegir un plan plateado (que incluirá reducciones de costos compartidos y, por lo tanto, costos de desembolso más bajos), pagará aproximadamente el 3 por ciento de sus ingresos en primas. E incluso con los beneficios de reducción de costos compartidos, pagará más en deducibles y copagos que cualquiera de los dos BHP existentes que requieren que sus afiliados paguen.
En otras palabras, el uso de un BHP por parte del estado ayuda a suavizar la diferencia entre la cobertura y los costos de Medicaid y los costos / cobertura del plan privado, y resulta en costos de atención médica más manejables para las personas cuyo ingreso es demasiado alto para la elegibilidad de Medicaid. Pero establecer un BHP potencialmente requiere que un estado utilice sus propios fondos, y también involucraría la transición de personas actualmente aseguradas (que tienen cobertura bajo planes de salud calificados) a un nuevo programa, lo cual es potencialmente confuso para los residentes del estado y proveedores médicos, y potencialmente disruptivo en términos de continuidad de la atención.
> Fuentes:
> Familias USA. Pautas federales de pobreza.
> HealthCare.gov. Lea la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Parte 4, Flexibilidad estatal para establecer programas alternativos. Sección 1331 (página 93 del texto).
> Departamento de Servicios Humanos de Minnesota. MinnesotaCare (Información del programa, elegibilidad, beneficios, información de la aplicación).
> Estado de salud de Nueva York. El plan esencial.