Recursos para pagar la instalación de enfermería especializada (cuidado a largo plazo)
Aunque los centros de enfermería especializada (también conocidos como hogares de ancianos, centros de rehabilitación subagudos o centros de atención a largo plazo) son caros, a menudo son menos costosos que contratar atención las 24 horas en el hogar. Estas instalaciones pueden brindar atención a largo plazo, pero muchas también ofrecen rehabilitación a corto plazo con el objetivo de regresar a casa. Si usted o su ser querido pueden necesitar atención en un asilo de ancianos, vale la pena conocer sus opciones de pago por adelantado.
Las opciones para pagar la atención en un asilo de ancianos (centro de enfermería especializada) incluyen lo siguiente:
1) Medicare
Medicare es un beneficio federal que pagará el costo de una cantidad limitada de días de rehabilitación para pacientes internados en un centro de enfermería especializada. Esto a menudo se llama "rehabilitación sub-aguda" o "atención post-aguda". Muchas personas experimentan una estadía de rehabilitación hospitalaria a corto plazo como resultado de una fractura de cadera , un accidente cerebrovascular o una afección cardíaca, aunque hay muchas otras razones por las que alguien podría necesitar terapia física, ocupacional o del habla y, consecuentemente, acceder a esta cobertura.
Para ser elegible para Medicare, debe ser mayor de 65 años, tener una discapacidad documentada o tener una enfermedad renal en etapa terminal.
Si califica, Medicare brinda una excelente cobertura de los costos de la casa de reposo, pero es importante saber que esta cobertura es solo por un tiempo breve y solo está disponible bajo ciertas circunstancias. Medicare no paga de manera continua la atención en un centro de enfermería especializada.
Cómo acceder a la cobertura de Medicare
El beneficio financiero de Medicare no es algo que deba solicitar o presentar un reclamo que explique su necesidad. Usted califica automáticamente para estos beneficios si tiene cobertura de la Parte A y la Parte B de Medicare. En general, si recibe un beneficio del Seguro Social o un beneficio de la Junta de Retiro Ferroviario, generalmente estará cubierto por Medicare Parte A y Parte B.
¿Qué costos cubrirá Medicare?
Medicare cubrirá la tarifa diaria para que usted reciba terapia física para pacientes internados, terapia ocupacional y / o terapia del habla . Medicare también cubre sus medicamentos, tratamientos y suministros médicos durante este tiempo.
¿Cuáles son las condiciones bajo las cuales Medicare pagará por esta atención?
Debes cumplir con las siguientes condiciones:
Estancia de hospital de 3 días
Debe haber tenido una estadía en el hospital de tres días que se consideró una estadía "hospitalaria" en el hospital. Lo que esto significa es que si solo fue clasificado como paciente de "observación", Medicare no cubrirá los servicios de rehabilitación de un centro de enfermería especializada.
Además, si su hospitalización fue clasificada como internada pero usted solo estuvo allí en el transcurso de dos días (el tiempo que usan para marcar otro día), Medicare no cubrirá una estadía de rehabilitación para pacientes internados.
Debe preguntar en el hospital si su estadía se ha considerado como internación u observación, así como verificar que ha cumplido con el requisito de estadía de tres días para poder acceder a los beneficios de Medicare para la rehabilitación de pacientes hospitalizados.
Requisitos de tiempo
Si cumplió con el requisito de hospitalización por estadía de tres días, puede utilizar el beneficio de Medicare inmediatamente después de su estadía en el hospital transfiriéndolo directamente al centro de enfermería especializada para su rehabilitación.
Sin embargo, también puede acceder a este beneficio de Medicare hasta 30 días después de una hospitalización calificada. Por ejemplo, esto significa que puede decidir ir directamente a su casa desde el hospital después de una cirugía de cadera, y tres semanas después de esto, aún puede optar por ser ingresado en un centro de rehabilitación y acceder al beneficio de Medicare para obtener su estadía y terapia pagada por Medicare. El motivo por el que ingresa a un centro de enfermería especializada debe ser la misma afección por la cual fue hospitalizado.
Criterios médicos
Una vez que se encuentre en un centro de enfermería especializada, también debe seguir cumpliendo los criterios para la cobertura de Medicare.
Este criterio se basa en la evaluación del conjunto de datos de Medicare (MDS, por sus siglas en inglés) que el personal debe realizar repetidamente a intervalos establecidos para determinar su funcionamiento. El MDS es una evaluación detallada realizada por miembros del personal de diferentes áreas, que incluyen enfermería, servicios dietéticos, actividades y trabajo social. Mide tus habilidades actuales y tu progreso hacia tus objetivos.
Si continúa requiriendo atención especializada, como terapia física, ocupacional o del habla, o la atención brindada o supervisada por personal de enfermería con licencia, Medicare pagará por su estadía de rehabilitación para pacientes internados. Tan pronto como no necesite esta atención de acuerdo con el MDS, recibirá un aviso por escrito que le advierte que Medicare ya no pagará para cubrir estos servicios.
¿Paga Medicare el costo total?
La respuesta corta: depende de cuánto tiempo reciba atención en un centro de enfermería especializada.
La respuesta más larga: Medicare cubrirá el 100 por ciento de los primeros 20 días de rehabilitación en un centro de atención a largo plazo, siempre y cuando continúe cumpliendo con los criterios durante esos 20 días para calificar para esa cobertura.
A partir del día 21, usted será responsable de un copago por día y luego Medicare pagará el resto del cargo por día hasta por 100 días.
Puede comprar cobertura de seguro para pagar este copago comprando una póliza suplementaria (también llamada seguro Medigap). Muchas pólizas suplementarias cubren ese copago completo para que no haya gastos de su internación para la rehabilitación.
¿Medicare siempre cubre 100 días de rehabilitación calificada para pacientes hospitalizados?
Muchas personas tienen la falsa impresión de que Medicare brindará automáticamente 100 días de cobertura en un centro de enfermería especializada / rehabilitación. Medicare brindará este beneficio por hasta 100 días, pero debido a los criterios establecidos, muchas personas solo reciben unos días o semanas de esta cobertura. No hay garantía en cuanto a la cantidad de días que Medicare pagará por este beneficio; más bien, depende de las necesidades de cada individuo y su evaluación de MDS.
¿Con qué frecuencia alguien puede usar este beneficio de Medicare?
Medicare pagará la cobertura de hogar de ancianos más de una vez. Para acceder a esta cobertura, si ya la ha utilizado anteriormente, debe tener 60 días en los que no la haya utilizado y luego volverá a ser elegible. En otras palabras, si pasan 60 días sin que use su beneficio de Medicare en el hospital o en un centro de enfermería especializada, el beneficio se renueva y está nuevamente disponible.
¿En qué establecimientos pagará Medicare la rehabilitación para pacientes hospitalizados?
El centro de enfermería especializada debe estar certificado por Medicare para proporcionar este tipo de atención médica. Puede revisar una lista de hogares de ancianos en Medicare.gov, y también ver cómo se clasifica cada establecimiento. Elegir e investigar una instalación puede ser una tarea desalentadora, pero hay varios recursos disponibles para ayudar.
2) Planes de Medicare Advantage
Algunas personas han optado por no participar en el plan tradicional de Medicare y, en su lugar, han elegido lo que se denomina un plan Medicare Advantage. Esta es la cobertura de Medicare administrada por otro grupo en lugar del gobierno federal. Los planes Medicare Advantage (también llamados Medicare Parte C) brindan una cobertura similar en comparación con el plan tradicional de Medicare, con algunas excepciones:
- Algunos planes Advantage no requieren una estadía hospitalaria de tres días. Es posible que brinden cobertura financiera en un centro de enfermería especializada, incluso si la persona ingresa desde su propio hogar o ha tenido una estadía en el hospital de menos de tres días.
- Algunos planes Advantage tienen ciertas instalaciones que consideran dentro de la red (o preferidas) y otras que se especifican como fuera de la red . Si el centro de enfermería especializada al que desea ir para la rehabilitación de pacientes hospitalizados no está en la red de su plan Advantage, es posible que sus servicios no estén cubiertos o que estén cubiertos a una tarifa reducida.
- Muchos planes Advantage requieren la autorización previa del plan de seguro para que sus servicios estén cubiertos, mientras que el Medicare tradicional no lo requiere. Esta autorización previa implica que el hogar de ancianos u hospital envíe su información médica al plan de seguro donde se revisa. El plan Advantage luego determina si cubrirán o no su rehabilitación en un centro de enfermería especializada. Si no se realiza la autorización previa o no se aprueba su estadía, el plan Advantage no pagará su atención en un centro para pacientes internados.
3) Seguro de cuidado a largo plazo
El seguro de cuidado a largo plazo es un seguro que puede comprar y que paga por una cierta cantidad de tiempo en un hogar de ancianos / centro de enfermería especializada . El costo y el monto de la cobertura varían significativamente según la duración de la cobertura que usted compre y si opta por la cobertura total o parcial.
Además, la mayoría de las compañías de seguro de cuidado a largo plazo tienen una lista de condiciones o medicamentos que pueden hacer que una persona no sea elegible para la cobertura o aumentar el costo significativamente. Esos a menudo incluyen afecciones neurológicas como la enfermedad de Alzheimer u otras demencias , la enfermedad de Parkinson, ciertas afecciones cardíacas y el uso de ciertos medicamentos psicotrópicos .
Si solicita un seguro de cuidado a largo plazo cuando es más joven y generalmente es más saludable, pagará primas durante un período de tiempo prolongado, pero a una tasa mucho más baja. Si se inscribe cuando sea mayor cuando la probabilidad de necesitar un centro de enfermería aumenta, su tasa mensual de seguro de cuidado a largo plazo será mucho más alta.
Si el seguro de cuidado a largo plazo es adecuado para usted depende de muchos factores, por lo que querrá hablar con su agente de seguros sobre las opciones de costo y cobertura.
4) Medicaid
Muchas personas reservan dinero para su cuidado más adelante en la vida, pero a veces el costo de su cuidado utiliza ese dinero muy rápidamente, incluso si han tratado de planificar bien y ahorrar su dinero. Si sus recursos financieros se han agotado, puede solicitar Medicaid .
Medicaid es asistencia del gobierno federal administrada por cada estado para aquellos cuyo dinero se ha agotado. Una persona debe calificar financieramente (al tener menos de $ 2,000 en activos contables) y calificar médicamente (cumpliendo con una evaluación del nivel de atención que demuestre que realmente necesita atención en un hogar de ancianos, en lugar de vivienda asistida o atención domiciliaria ).
Medicaid también tiene algunas disposiciones para evitar el empobrecimiento del cónyuge de un residente de un hogar de ancianos que continuará viviendo en su propio hogar o en otro establecimiento (como un centro de vida independiente o un centro de vida asistida).
5) Ayuda y Asistencia de la Administración de Veteranos
Si usted y / o su cónyuge son veteranos, puede ser elegible para recibir asistencia financiera a través de la Administración de Veteranos. Debe enviar una solicitud que puede tardar aproximadamente tres meses en procesarse. Después de la aprobación, será elegible para un beneficio mensual por persona que sirvió. Este dinero puede usarse para ayudar a pagar la atención en el hogar de ancianos.
6) Pago privado (de bolsillo)
Otra forma de pagar por la atención en una instalación es pagar de su bolsillo, o lo que a menudo se conoce como pago privado . Pagar en privado por la atención de la instalación generalmente significa que tiene muchas opciones sobre la institución que elija, ya que la mayoría de las instalaciones prefieren el pago privado o los clientes de Medicare, en lugar de Medicaid.
Pagar en privado por los centros de enfermería es costoso, con costos que a menudo oscilan entre $ 250 y $ 350 por día (y más) por la atención. Eso puede acercarse a rangos de $ 80,000 a $ 125,000 / año, y eso puede ser solo para una habitación semiprivada (compartida). Algunas instalaciones ofrecen habitaciones privadas por una tarifa adicional por día.
Una palabra de
Planificar con anticipación y conocer sus opciones puede ser muy útil si se enfrenta con la posibilidad de pagar por la atención en un centro de enfermería especializada. Además, algunas agencias comunitarias y hogares de ancianos tienen miembros del personal disponibles para ayudarlo a acceder a estos beneficios.
Si bien los gastos de la atención en el hogar de ancianos son importantes, esperamos que sea tranquilizador saber que hay diferentes opciones disponibles para ayudar a cubrir esos costos si, como muchos, no puede pagar el costo total de esta atención.
> Fuentes:
> Medicare.gov. Compare las residencias de ancianos. https://www.medicare.gov/nursinghomecompare/search.html?
> Medicare.gov. ¿Cómo puedo pagar el cuidado en un hogar de ancianos? https://www.medicare.gov/what-medicare-covers/part-a/paying-for-nursing-home-care.html
> Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. UU. LongTermCare.gov. ¿Quién paga la atención a largo plazo? https://longtermcare.acl.gov/the-basics/who-pays-for-long-term-care.html
> Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. UU. LongTermCare.gov. Seguro médico del estado. \ https://longtermcare.acl.gov/medicare-medicaid-more/medicare.html