Cómo la reforma de salud cambió el juego para las condiciones preexistentes
Una de las partes de la ley de reforma de la atención médica (la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible de 2010, a veces llamada Obamacare) es un cambio en la forma en que las compañías de seguros pueden manejar legalmente a los afiliados y posibles afiliados que tienen condiciones preexistentes. En la mayoría de los casos, las compañías de seguro médico no podrán denegar o cancelar la cobertura de un afiliado sobre la base de una afección preexistente.
Esto puede ser un alivio para usted como alguien con enfermedad inflamatoria intestinal (EII) , ya que puede haber encontrado obstáculos en la cobertura del seguro en el pasado, especialmente al cambiar de trabajo o al ingresar a la fuerza de trabajo después de graduarse de la escuela secundaria o la universidad.
¿Qué es una condición preexistente?
Una condición preexistente es cualquier enfermedad o problema de salud que se haya diagnosticado antes de que un paciente solicite una nueva póliza de seguro de salud. En el pasado, a un paciente que había sido diagnosticado con una condición crónica y que luego experimentaba una interrupción en la cobertura del seguro médico o cambiaba de compañía de seguros, se le podía negar una póliza debido a su condición preexistente.
En el caso de solicitar un seguro de salud a través de un empleador, la cláusula de condición preexistente se limitó a cualquier condición que se haya tratado durante los 6 meses anteriores. Esto significaba que todo lo que un paciente recibió durante los 6 meses antes de obtener un nuevo trabajo podría no estar cubierto.
Cualquier persona con una enfermedad crónica necesitaría tratamiento durante ese tiempo, por lo que a cualquier persona que tuviera EII o una complicación de la EII se le podría negar la cobertura del seguro al cambiar de trabajo.
La exclusión de condición preexistente no se pudo aplicar mientras un paciente tuviera cobertura durante un año completo antes de cambiar de trabajo y no experimentó una pérdida de cobertura que duró más de 63 días.
Eso significaba que si lo habían contratado y despedido sin estar en su trabajo un año o si no tenía trabajo durante más de 63 días, es posible que se le niegue la cobertura de seguro para su afección cuando obtenga un nuevo seguro de salud de su trabajo. .
Si a un afiliado se le otorgó una póliza a pesar de la condición preexistente, el período durante el cual una compañía de seguros podría negarse a cubrir los costos asociados con la condición preexistente fue variable, pero podría ser de hasta 18 meses. Lo que significa que durante un año y medio después de obtener un nuevo seguro, es posible que se le niegue la cobertura para su tratamiento de IBD u otra afección.
Lo que todo esto se traduce en una situación difícil para cualquier persona con problemas de salud crónicos, que corría el riesgo de pasar sin cobertura si no conocía una de estas "reglas" complicadas.
Lo que dice la Ley de Cuidado de Salud Asequible
Para las personas con enfermedades crónicas como EII, la posibilidad de que las compañías de seguros excluyan la cobertura en base a una afección preexistente es un problema grave. La EII no se puede curar , y debido a que la enfermedad se queda con un paciente durante toda su vida, requiere monitoreo periódico y tratamiento continuo. El potencial de que se les niegue la cobertura fue, y sigue siendo, una preocupación constante para muchos.
El Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. (HHS) dice lo siguiente sobre cómo la ACA se ocupa de las condiciones preexistentes:
"Bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, las compañías de seguro médico no pueden negarse a cubrirlo o cobrarle más simplemente porque tiene una" afección preexistente ", es decir, un problema de salud que tenía antes de la fecha en que comienza la nueva cobertura médica. Tampoco pueden cobrarles a las mujeres más que a los hombres ".
Sin embargo, hay una excepción a esto. El HHS también señala esta advertencia:
La regla de cobertura preexistente no se aplica a las pólizas de seguro de salud individuales "exentas".
Un plan de derechos adquiridos es uno que se compró e implementó antes del 23 de marzo de 2010.
El estado de derechos adquiridos debe detallarse en los materiales del plan. Si cree que su plan puede estar exento de derechos, comuníquese con la compañía que administra el plan y ellos deberán informarlo.
Lo que esto significa para aquellos con EII
A partir de los seis meses posteriores al 23 de marzo de 2010, fecha en que entró en vigencia la ley de reforma de la atención médica, se prohíbe a las compañías de seguros de salud que nieguen la cobertura a los niños que tienen una afección preexistente. En 2014, esto también se aplicó a adultos que tienen condiciones preexistentes.
También a partir de seis meses después de la promulgación de la ley, las compañías de seguro médico no podrán cancelar la cobertura existente debido a una condición preexistente. La cobertura solo se puede cancelar en caso de fraude, como mentir intencionalmente sobre la condición de su salud. Si la cobertura se va a cancelar, la compañía de seguros debe informar al afiliado.
Fuentes:
Comité del Partido Demócrata. " Resumen de las disposiciones de asistencia médica y de ingresos " . Marzo de 2010.
Comité del Partido Demócrata. " Texto completo de la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible (PL 111-148). " 24 de diciembre de 2009.