Cómo funciona el seguro por negligencia

Protegiendo Contra Demandas

El seguro de negligencia médica, a veces llamado seguro de responsabilidad profesional médica, es un tipo de seguro de responsabilidad profesional que protege a médicos y otros profesionales de la salud licenciados (por ejemplo, dentista, enfermera) de responsabilidad asociada con prácticas injustas que resultan en lesiones corporales, gastos médicos y daños a la propiedad. así como el costo de defender juicios relacionados con dichos reclamos .

Una póliza de seguro por negligencia médica cubre lesiones corporales o daños a la propiedad, así como la responsabilidad por lesiones personales tales como angustia mental. La complejidad involucrada en el descubrimiento de negligencia resulta en un mayor porcentaje de dólares de primas destinados a gastos de defensa y contención de costos. Las aseguradoras de responsabilidad médica gastan importantes fondos investigando y defendiendo reclamos en los que hay un resultado adverso del paciente que no es el resultado de una negligencia.

Dos tipos de seguro por mala práctica

Existen dos tipos básicos de seguro por negligencia médica: ocurrencia o reclamación. Muchas aseguradoras escriben en un formulario basado en reclamos en el que una política vigente al momento en que se informa un reclamo responde por la pérdida, mientras que la póliza permanece vigente y durante cualquier período de informe extendido aplicable. La política que fue más popular en los primeros tiempos es la ocurrencia, que cubre una pérdida que "ocurre" durante el período de la póliza, independientemente de cuándo se realizó el reclamo , e incluso después de que se canceló la póliza.

Una demanda por negligencia médica exitosa

Un demandante debe establecer los cinco elementos del agravio por negligencia para un reclamo exitoso de negligencia médica:

  1. Se debía un deber: existe un deber legal cada vez que un hospital o un proveedor de servicios de salud se encarga de la atención o el tratamiento de un paciente.
  2. Se incumplió un deber: el proveedor no cumplió con la atención estándar relevante.
  1. La violación causó una lesión: el incumplimiento del deber fue una causa directa y la causa inmediata de la lesión.
  2. Desviación del estándar aceptado: se debe demostrar que el profesional actuó de manera contraria al estándar generalmente aceptado en su profesión.
  3. Daño: sin daños (pérdidas que pueden ser pecuniarias o emocionales), no hay fundamento para un reclamo, independientemente de si el proveedor médico fue negligente. Del mismo modo, el daño puede ocurrir sin negligencia, por ejemplo, cuando alguien muere a causa de una enfermedad mortal.

Daños y perjuicios

Los daños del demandante pueden incluir daños compensatorios (económicos y no económicos) y punitivos. Los daños económicos incluyen pérdidas financieras, incluidos salarios perdidos y costos médicos. Los daños no económicos se evalúan por la lesión misma: daño físico y psicológico, como pérdida de visión, pérdida de una extremidad u órgano, el menor disfrute de la vida debido a una discapacidad o pérdida de un ser querido, dolor intenso y emocional angustia. Los daños punitivos solo se otorgan en caso de conducta deshonesta e imprudente.

Volatilidad

El mercado de seguros de responsabilidad médica profesional ocasionalmente ha experimentado tiempos de crisis, como a fines de la década de 1990, lo que ha llevado a precios elevados para los asegurados.

Estos tiempos estuvieron marcados por cambios volátiles en las primas, disminuciones en las inversiones, razones de pérdida rápidamente crecientes como resultado de aumentos en los pagos de reclamaciones y gastos de defensa y contención de costos, y el desarrollo de una gran deficiencia de reservas. Desde entonces, las tasas de pérdida han disminuido en los últimos años y los precios han caído.